Laden

Vertrouwd door velen

9,5

Trustpilot

Let op! Geld lenen kost geld

Datum: 16 april 2019
Door: Remko Colly

Auto leasen of kopen?

Autorijden via private lease wordt steeds populairder. Waar in 2016 nog rond de 65.000 Nederlanders in leaseauto’s rondreden, is dat aantal eind 2018 meer dan verdubbeld naar 150.000. Hieronder leggen we uit wat private lease is en wat de voor-en nadelen ten opzichte van een auto kopen (met lening) zijn.

Wat is autorijden via private lease?

Bij private lease ‘huurt’ u een auto voor langere tijd. Tijdens de looptijd van de lease (zo’n 12 tot 60 maanden) betaalt u maandelijks een vast bedrag. In dit bedrag is niet alleen de ‘kale’ huurprijs opgenomen, maar ook de kostprijs voor rente, onderhoud en reparaties, afschrijving, wegenbelasting en verzekeringen. Bij leasen weet u financieel precies waar u aan toe bent. Aan het einde van de contracttijd wordt de auto niet uw eigendom (zoals bij huurkoop), maar soms kunt u hem overnemen. Een auto leasen is geen krediet maar huur, al wordt u wel geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Aan leasen zijn zowel voordelen als nadelen verbonden:

Voordelen private lease

  • Duidelijkheid: met private lease heeft u goed inzicht in de maandelijkse autokosten.
  • Gemak: u heeft geen kopzorgen over onverwachte reparatiekosten of onderhoud en het verkopen of inruilen van de auto.
  • Spaargeld niet nodig: heeft u een vast inkomen maar (nog) geen spaargeld en wilt u toch een nieuwe auto rijden? Dan is private lease een goede optie.
  • Vriendelijk voor senioren: mensen boven de 70 jaar kunnen bij kredietverstrekkers meestal geen geld lenen en dan is private lease wél een optie. Diezelfde leeftijdsgrens geldt bij slechts ongeveer de helft van aanbieders van privé leasen. Bij de Consumentenbond kunnen ook ouderen terecht in het Autolease-collectief.  

Nadelen private lease

  • Contractbreuk van het leasecontract is kostbaar. Moet u om wat voor reden dan ook – ontslag, echtscheiding, ziekte, een auto van de zaak, emigratie – het contract openbreken, dan kan dat stevige financiële gevolgen hebben.
  • Privé leasen beperkt het afsluiten van een hypotheek: wilt u een hypotheek afsluiten, maar rijdt u een auto in private lease? Bij leasen wordt u geregistreerd bij het BKR en zal de bank een toetsing doen op negatieve registratie. Ook trekt de bank 65% van het leasebedrag per maand af van uw maximale maandelijkse woonlasten. U kunt dus minder lenen voor een woning, soms zelfs 30.000 of 50.000 euro. Veel leasebedrijven waarschuwen hier niet voor.
  • Kostbaar bij weinig gebruik: voor wie minder dan 10.000 km per jaar rijdt, is privé leasen eigenlijk niet interessant. Het vaste maandbedrag loopt immers door, terwijl u de leaseauto in verhouding weinig gebruikt. Voor de niet-gereden kilometers krijgt u geen vergoeding. Rijdt u trouwens wél meer dan het afgesproken aantal kilometers, dan dient u bij te betalen. Daarom worden private lease acties vaak aangeboden op korte looptijden met lage kilometrages. Maar let op: de meer-kilometers zijn duur.
    Verlies schadevrije jaren: na 3 jaar leasen (lees: rijden zonder eigen auto) verliest u al uw opgebouwde schadevrije jaren. Heel nadelig voor de verzekeringspremie, zeker als u jarenlang schadevrij heeft weten te rijden. Wilt u overstappen naar een andere verzekeraar, dan heeft u na 3 jaar leaserijden vaak ook minder keus door het tekort aan schadevrije jaren.
  • Leeftijdsgrenzen, zowel naar boven als naar beneden: Ongeveer de helft van de leasemaatschappij staat geen leasecontract toe aan bestuurders van 75 jaar en ouder. Naar beneden toe geldt ook een beperking: sommige leasebedrijven eisen een minimumleeftijd van 21 of 24 jaar, of rekenen een toeslag onder die leeftijdsgrens.

Auto kopen (met een lening)

80% van alle auto’s die via een lening worden aangeschaft, zijn (voor een deel) met een Persoonlijke Lening gefinancierd. Hieronder laten we zien wat de nadelen en voordelen van kopen met een consumptief krediet zijn en waar u rekening mee kunt houden als u geld wil lenen voor een (nieuwe of tweedehandse) auto.

Nadelen geld lenen voor een auto

Het grootste nadeel van een autofinanciering is natuurlijk de rente op het leenbedrag. Deze betaalt u bovenop het geleende of te financieren bedrag, gedurende de hele looptijd van de autofinanciering. Bij leasen betaalt u ook rente, maar deze is in het maandbedrag verrekend en dus minder ‘zichtbaar’ en doet psychologisch minder pijn. Aan de andere kant: sparen voor een auto die u nu nodig heeft is met de huidige 0,25% spaarrente ook nauwelijks meer een optie.

Net als bij leasen moet u bij het financieren van een auto rekening houden met onverwachte tegenvallers, zoals arbeidsongeschiktheid, baanverlies, echtscheiding of zelfs overlijden. Zeker als u met zijn tweeën bent is het verstandig om hier van tevoren goed over na te denken. Extra aflossen mag altijd en is boetevrij, maar als u de lening niet meer kunt aflossen, heeft dit wel financiële consequenties. Niemand wil een deurwaarder aan de deur of in de schuldsanering belanden.

Voordelen autofinanciering

Ruim 60% van de consumenten koopt een auto via een lening, soms voor het hele bedrag, soms voor een (klein) deel. Dat hoge percentage is niet voor niets, want er zijn ook voordelen verbonden aan geld lenen ten opzichte van privé leasen.

  • Lagere maandlasten: koopt u een auto, dan heeft u maandelijks waarschijnlijk lagere kosten dan bij financial lease.
  • Inruilwaarde: koopt u een nieuwe auto, dan ruilt u uw oude auto meestal in. Hierdoor betaalt u minder voor de financiering van de nieuwe auto dan het volledige bedrag bij een private lease.
  • Meer onderhandelingsruimte: koopt u een auto via een financiering bij een kredietverstrekker zoals De Nederlandse Kredietmaatschappij? U heeft dan alle vrijheid om bij de dealer / leverancier te onderhandelen over de prijs van de auto, extra accessoires, hogere inruilprijs etcetera. Ga maar na: als u goed weet hoeveel u kunt lenen en dit zelf online regelt, hoeft u geen lening bespreekbaar te maken bij de dealer. U vermijdt zo een ongemakkelijk gesprek (geld lenen bij de dealer is nog steeds een taboe) en u kunt zich focussen op de aankoop van de auto met een zo goed mogelijke deal.
  • Vrijheid als eigenaar: in tegenstelling tot bij privé leasen, wordt u bij het kopen van een auto direct de eigenaar. U betaalt het bedrag zelf aan de autodealer /leverancier. Bij een Persoonlijke Lening is de auto ook niet verpand, u bepaalt dus zelf hoe u de lening aflost. Dat kan zijn via de afgesproken looptijd, extra aflossing of zelfs door het verkopen van de auto.

Bereken uw autofinanciering online

Wilt u geld lenen voor een nieuwe auto? Bekijk dan eerst of een Persoonlijke Lening ook bij u past. Vergelijk leningen en rentetarieven bij verschillende banken. Bij goedkeuring kunt binnen 2 werkdagen al over uw geld beschikken. Dan kunnen de onderhandelingen van start gaan: u komt goed beslagen ten ijs bij de dealer om over de autoprijs en extra’s te praten. In plaats van over geld lenen of private lease. Een veel sterkere uitgangspositie om van uw nieuwe auto te genieten.

Remko Colly

Partner en Directeur

Auteur: Remko Colly

Remko is onze deskundige duizendpoot en creatieve motivator. Remko wil al onze klanten snel en foutloos helpen.

Specialisatie binnen De Nederlandse Kredietmaatschappij – Acceptatie van de aanvragen, Marketing
en financiële zaken

‘Mijn visie is dat veel klanten zelf kunnen bepalen welke lening het beste bij hun situatie past. Daar ben ik met De Nederlandse Kredietmaatschappij, als eerste in Nederland, gestart met het werken op basis van Execution Only. Door de website en het aanvraagproces dusdanig goed in te richten, kunnen we u ook via Execution Only leningen aanbieden tegen de laagst mogelijke rente.’

Vrijblijvend offerte aanvragen