Hoe kun je verantwoord geld lenen voor onverwachte kosten?
Onverwachte kosten kunnen iedereen treffen. Een kapotte wasmachine, een dure auto reparatie of een medische ingreep die u niet vergoed krijgt. Is er even geen geld voor, dan kan een lening uitkomst bieden.
In dit artikel bieden we u inzicht hoe u verantwoord en toch snel geld kunt lenen met een persoonlijke lening. Slim en veilig, zodat u niet in financiële problemen belandt en toch direct uw onvoorziene extra uitgave kunt doen.
Waarom geld lenen voor onvoorziene kosten?
Een onverwachte grote uitgave legt druk op uw budget, zeker als u geen flinke noodbuffer heeft. Maar soms valt geld lenen niet te vermijden.
Wat als u zonder goed functionerende auto niet naar uw werk kunt komen? Of als er een wortelkanaalbehandeling of kroon in de tandartsstoel nodig is? Als dan ook nog de wasmachine of boiler het begeeft, wilt u niet in de financiële lappenmand terecht komen.
Voor dit soort noodzakelijke uitgaven kan een persoonlijke lening een prima oplossing zijn. Deze leenvorm is de meest verantwoorde manier van geld lenen. U start namelijk direct met aflossen, elke maand wordt hetzelfde bedrag afgeschreven en u weet precies wanneer de lening volledig is afgelost. Bovendien mag u altijd boetevrij extra aflossingen doen.
Ook een prettig idee: wij bieden altijd een van de laagste rentes van Nederland, al vanaf 6,4%.
Leent u geld voor uw huis? Dan heeft u zelfs recht op fiscaal voordeel. U mag de rente volledig aftrekken in box 1.
Stappen en tips om verantwoord geld te lenen
We geven u graag een aantal tips, hoe u zo voordelig en slim mogelijk geld kunt lenen.
- Stel het leenbedrag vast. Bereken precies hoeveel geld u nodig heeft.
- Bereken uw maximale maandbudget. Hoeveel geld heeft u maandelijks beschikbaar voor de aflossingen, zonder financieel in de knel te komen?
- Leen alleen het bedrag dat u nodig heeft. Niet méér, want over elke euro moet u ook rente terugbetalen. Het is prettig om geld te kunnen lenen. Maar de aflossingen moeten wel passen bij wat u over langere tijd maandelijks kunt betalen.
- Kies liefst voor een goed leendoel. Leent u geld voor iets dat op korte termijn nodig is, maar wel een lange levensduur heeft? Zoals een auto of het verduurzamen van uw huis? Of een tandheelkundige brug waar u de rest van uw leven plezier van houdt? Dat zijn goede, weloverwogen leendoelen, die jarenlang extra waarde aan uw leven toevoegen.
- Kies de leenvorm, die past bij uw situatie en wensen.
Een persoonlijke lening biedt een lage rente, vaste maandtermijnen en een vast aflossingsschema. U ziet uw schuld elke maand slinken, hoe prettig is dat?!
Een Flex en Zeker lening (de verantwoorde opvolger van het doorlopend krediet) biedt de eerste 2 jaar flexibiliteit. Opgenomen bedragen kunnen na aflossing opnieuw worden opgenomen. Na 2 jaar kunt u alleen nog maar aflossen. De rente ligt iets hoger dan bij een persoonlijke lening. - Vergelijk de leningen van onze aanbieders. Wie biedt de laagste rente, welke maandtermijn hoort bij welke looptijd en wat zouden de totale kosten worden? Bij ons profiteert u altijd van de laagste rentes van Nederland.
- Vermijd impulsleningen, zoals illegale flitskredieten/minikrediet, BNPL (Buy Now Pay Later) of kopen op afbetaling bij de witgoed dealer of de garage. Deze leningen lijken zo’n goed idee. Maar u betaalt er de hoofdprijs voor (12% rente) en de voorwaarden zijn niet bepaald in uw voordeel.
Bij ons kunt u ook snel geld lenen. Maar dan wel verantwoord en met klantvriendelijke voorwaarden. - Extra aflossen. Wist u dat u bij elk van onze leningen boetevrij extra aflossingen mag doen? Zoveel en zo vaak als u maar wilt. U betaalt daar nooit een boete over (zoals bijvoorbeeld bij een hypotheek). Is er een keer een meevallertje? Gebruik dat extraatje vooral om extra op uw lening in te lossen. U verkort er de looptijd mee. Zo wordt de lening nog voordeliger en bent u nog sneller van uw schulden af. Extra aflossen is echt super slim!
- Kies een zo kort mogelijke looptijd voor uw lening.
Het lijkt in eerste instantie een goed idee om te kiezen voor de lagere maandlasten, die horen bij een lángere looptijd. Maar het is juist verstandiger om de looptijd zo kort mogelijk te houden. U betaalt weliswaar maandelijks een hoger bedrag, maar u bent eerder klaar. Daardoor heeft u uiteindelijk minder aan rente terugbetaald dan met een langere looptijd. Dat houdt de lening zo goedkoop mogelijk. - Het lijkt misschien een open deur. Maar een spaarpot aanleggen (en/of beleggen) blijft de beste manier om onverwachte kosten op te vangen. Al is het maar een klein bedrag per maand. Kunt u wat euro’s missen? Of zijn er kosten, waar u op kunt besparen? Spek uw spaargeld ermee.
- Onze gouden tip: oversluiten van andere, dure leningen naar één goedkopere persoonlijke lening. U bespaart direct, omdat de rente bij ons lager ligt dan elders. Bovendien heeft u veel meer financieel overzicht en controle over uw geld.
Niet iedereen weet, dat het bij ons mogelijk is om allerlei kleine, dure kredieten één keer te laten bundelen en oversluiten. Dat is helemaal gratis en wij regelen het graag voor u. Extra mooi: u mag zelf de incassodatum bepalen. Nog zo’n klantvriendelijke voorwaarde, die u helpt om uw inkomsten en uitgaven meer op elkaar af te stemmen.
Kies voor oversluiten het juiste leendoel: onder ‘Doel van uw lening’ selecteert u ‘Overname lopende leningen’.
Rekenvoorbeelden van verantwoord lenen voor onverwachte uitgaven
Moet er snel een bedrag op uw rekening komen te staan? U leent bij ons vanaf € 5.000 tot een bedrag van € 150.000. Het geld staat binnen 2 werkdagen op uw rekening, na goedkeuring van uw aanvraag. Zo kunt u direct de noodzakelijke uitgave doen. We geven 2 voorbeelden.
Is er op stel en sprong een andere auto nodig? Bijvoorbeeld om naar uw werk te komen? Kies voor een persoonlijke lening met een vaste looptijd en vaste maandlasten. U rekent de auto in één keer af en start direct met afbetalen. Er staat weer een betrouwbaar vervoermiddel voor de deur en elke maand slinkt uw schuld. Wat een rust.
Is de energierekening opnieuw gestegen? En besluit u dat het nú tijd is om uw woning te isoleren en zonnepanelen te laten aanleggen?
Verduurzaming van uw huis betekent dat u direct bespaart op uw energierekening. Bovendien: bij alles wat met woningverbetering te maken heeft, heeft u recht op fiscaal voordeel. De rente is volledig aftrekbaar op uw inkomstenbelasting. Dubbel voordeel dus. Dát is nog eens verantwoord en slim geld lenen.
|
Leendoel |
Leenbedrag |
Rente en looptijd |
Maandlasten |
Totale kosten |
|
|
|
v.a. 6,9% voor 10 jaar |
|
(recht op rente aftrek)
|
(Denk)fouten bij het afsluiten van een impulslening
Een onvoorziene uitgave kan mensen emotioneel onder druk zetten of zelfs in paniek laten raken. Als u snel moet handelen, waar moet het geld dan vandaan komen?
Een lening kan in dat geval een prima oplossing zijn. Geld lenen is ook geen schande. Maar het blijft wel een financiële verplichting voor langere tijd en daarom wilt u niet over één nacht ijs gaan.
Een lening afsluiten in paniek is altijd een slechte raadgever. We raden dan ook aan om een paar keer goed adem te halen en niet in de volgende valkuilen te trappen:
- Impulsief lenen zonder begroting.
U heeft financieel overzicht nodig, om te bepalen of de maandlasten haalbaar blijven gedurende een aantal jaren. Houd dus ook rekening met een eventueel lager inkomen of hogere uitgaven. U heeft nu weliswaar een geldcrisis, maar dat mag geen structurele financiële last worden. Blijft de lening passen binnen uw budget, zodat u de aflossingen goed kunt dragen? Dat is verantwoord geld lenen. - Meer lenen dan u nodig heeft. Als u toch een lening moet afsluiten, waarom dan niet wat extra erbij lenen? Voor iets leuks, of voor wat extra financiële armslag? We begrijpen de impuls, maar meer lenen dan voor de noodzakelijk uitgave is ook gevaarlijk. Want waarom zou u meer schulden willen maken dan nodig is? Geld lenen kost altijd geld, dus leen juist zo min mogelijk.
- Geen rekening houden met de totale kosten van de lening.
We kunnen ons goed voorstellen dat u nerveus bent en snel een lening wilt kunnen regelen. U komt het eerste het beste krediet tegen, met maandelijkse aflossingen die redelijk lijken. Een paar klikken en het is geregeld.
Maar… hoe hoog is de rente, hoelang moet u afbetalen en hoe hoog vallen de totale kosten van de lening uit? Kijk dus altijd goed naar de totaalkosten en check of het echt niet goedkoper kan.
Hoe u dat het beste doet? Leningen vergelijken!
Vergelijk altijd op rente en voorwaarden
De ene lening is de andere niet. Waar kunt u op letten bij het vergelijken van leningen, zodat u het beste aanbod voor u situatie vindt?
- Rentepercentage. Hierbij geldt altijd: hoe lager hoe beter. Wij bieden altijd een van de laagste rentes van Nederland.
- Verhouding tussen looptijd en maandlasten. Een langere looptijd betekent lagere maandtermijnen. Maar u betaalt ook langer rente. En dat maakt de lening uiteindelijk duurder.
Conclusie: kies daarom altijd voor de kortst mogelijke looptijd, met maandlasten die jarenlang realistisch blijven binnen uw budget. - Boetevrij extra aflossen. Een lening loopt over langere periode en in die tijd kan er best eens een financiële meevaller komen. Gebruikt u die meevaller om extra op uw lening in te lossen? Een goed idee, want u verkort er de looptijd mee. Zo bent u nog sneller klaar. Dat houdt de lening zo goedkoop mogelijk.
Bij al onze leningen mag u onbeperkt extra aflossen en u betaalt er nooit een boete over. Oók niet als u de lening in één keer volledig zou willen aflossen. Dat is een mooie voorwaarde, die u verder helpt.
Conclusie
Snel, maar toch verantwoord en betaalbaar lenen voor onverwachte extra kosten is zeker mogelijk. Kies dan voor een persoonlijke lening. Eenmalig een vast bedrag, een vaste einddatum, de laagste rentes van Nederland en klantvriendelijke voorwaarden zoals boetevrij extra aflossen.
Heeft u een onvoorziene en dure uitgave? Bekijk hoeveel u kunt lenen, vergelijk onze leningen op rente of vraag direct een offerte aan.
Wij helpen u graag om zo verantwoord mogelijk uw lastige onverwachte kosten te dekken.
