Als u een lening overweegt, wilt u natuurlijk weten wat u elke maand gaat betalen.
Hieronder vindt u een overzicht van hoe de maandlasten worden berekend, wat het verschil is tussen aflossing en rente en hoe dit werkt bij een persoonlijke lening en een Flex en Zeker lening.
Bereken direct wat uw lening per maand kost.
Hoe wordt het maandbedrag berekend?
De maandelijkse kosten van een lening bestaan uit twee onderdelen:
- Aflossing: het deel waarmee u het leenbedrag zelf terugbetaalt.
- Rente: de kosten die u betaalt voor het lenen van het bedrag.
Het maandbedrag hangt in de praktijk af van 3 factoren:
- De hoogte van het leenbedrag. Bereken hoeveel u maximaal verantwoord kunt lenen
- De looptijd (bij ons tussen 12 en 120 maanden).
- De rente die op het moment van afsluiten van toepassing is. Vergelijk actuele leenrentes.
Hierbij geldt: als u een langere looptijd kiest, blijven uw maandlasten laag. Maar u betaalt wel lánger rente, waardoor de totale kosten uiteindelijk toch hoger uitvallen.
Voorbeeld: persoonlijke lening
Een persoonlijke lening kent een vaste rente, een vaste looptijd en een vast maandbedrag. Zo weet u precies waar u aan toe bent.
U leent met een persoonlijke lening € 5.000 tot € 75.000.
Voor het voorbeeld gaan we uit van een leenbedrag van € 25.000, met een rentepercentage van 6,9%.
Alleen de looptijd varieert in dit voorbeeld, van 12 maanden tot 60 maanden en 120 maanden.
Zo komen we uit op de volgende maandtermijnen:
12 maanden (1 jaar): maandtermijn € 2.160.
Totale kosten van de lening € 25.915.
60 maanden (5 jaar): maandtermijn € 491.
Totale kosten van de lening € 29.484.
120 maanden (10 jaar): maandtermijn € 286.
Totale kosten van de lening € 34.357.
Zo ziet u duidelijk, dat een lange looptijd (10 jaar) lagere maandlasten oplevert, terwijl een korte looptijd (1 jaar) onder de streep het goedkoopst is.
In het begin bestaat een groter deel van uw vaste maandbedrag namelijk uit rente en een (naar verhouding) kleiner deel uit aflossing.
Gaandeweg draait dit om. U lost dan steeds meer af en betaalt een steeds kleiner bedrag aan rente. Logisch, want het openstaande leenbedrag van uw persoonlijke lening slinkt elke maand.
Fiscaal voordeel persoonlijke lening voor eigen huis
Goed om te weten: gebruikt u de persoonlijke lening voor uw koopwoning? Zoals het financieren van de kosten koper, verduurzaming of de aanleg van een tuin of dakkapel?
Dan profiteert u (onder voorwaarden) van fiscaal voordeel. De rente van de persoonlijke lening is aftrekbaar in box 1.
Dat kan een persoonlijke lening dus nog goedkoper maken.
Bereken nu het fiscaal voordeel van uw lening.
Voorbeeld: Flex en Zeker lening
Een Flex en Zeker lening werkt anders. Deze lening is de opvolger van het doorlopend krediet en biedt meer flexibiliteit dan een persoonlijke lening.
U spreekt een kredietlimiet af tussen de € 5.000 en € 75.000. De eerste 24 maanden mag u opnemen wat u nodig heeft, tot aan de afgesproken limiet.
Na aflossing van opgenomen bedragen kunt u opnieuw geld opnemen.
U betaalt alleen rente over de opgenomen som. De maandelijkse aflossing bedraagt 1,5% of 2% over de kredietlimiet.
Ook bij deze leenvorm staan de rente en het termijnbedrag vast. Het maandbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing.
Na 24 maanden kan het openstaande bedrag alleen nog maar worden afgelost. Het termijnbedrag en de rente blijven tijdens die aflosperiode hetzelfde als tijdens de eerste 2 jaar.
De totale looptijd van een Flex en Zeker lening is maximaal 10 jaar.
Wat kost een Flex en Zeker lening per maand? We gaan voor het voorbeeld weer uit van een kredietlimiet van € 25.000.
De rente is in dit voorbeeld 10,2% en de looptijd tot 8 jaar (96 maanden).
Een maandbedrag van € 375 met een looptijd van 96 maanden (8 jaar) vertaalt zich in een totaalprijs van € 36.157.
Ook bij een Flex en Zeker lening geldt: bij een kortere looptijd heeft u hogere maandlasten, maar bent u uiteindelijk goedkoper uit.
Let op: bij een Flex en Zeker lening heeft u géén recht op fiscaal voordeel.
Boetevrij extra aflossen persoonlijke lening en Flex en Zeker lening
Voor beide leenvormen geldt dat u boetevrij en onbeperkt extra mag aflossen.
Welke leenvorm past het best bij mij?
Wilt u zekerheid, vaste lasten en een duidelijke einddatum? Dan past een persoonlijke lening meestal beter. Zeker als u de lening gebruikt voor uw koophuis en recht heeft op fiscaal voordeel.
Wilt u de eerste 2 jaar flexibiliteit en vindt u een iets hogere rente geen probleem? Dan kan een Flex en Zeker lening uitkomst bieden.
Voor beide leenvormen bieden wij altijd de laagste rentes van Nederland, al vanaf 6,9%.
Bent u op zoek naar een geschikte lening, maar weet u nog niet precies welke lening het beste bij u past? Gebruik dan onze leenwijzer om een passende lening te vinden die afgesteld is op uw wensen.
U kunt ook direct het gewenste leenbedrag opgeven en geheel kosteloos en vrijblijvend een offerte aanvragen voor uw lening:
