Wat is een DUO-lening precies?
Een DUO-lening is een lening vanuit de overheid, voor studenten aan de universiteit of in het HBO. Dit ‘collegegeldkrediet’ is bedoeld om het collegegeld te betalen. Iedere student bepaalt zelf de hoogte van de lening. Het afbetalen start pas nadat de studie is afgerond en u betaalt een lage rente.
Een DUO-lening wordt niet bij het BKR geregistreerd, maar heeft wel invloed op hoeveel geld u kunt lenen. Bijvoorbeeld voor een hypotheek of andere leningen.
Wat is belangrijk om te weten bij een DUO-lening?
Een DUO-lening wordt aangevraagd bij de Dienst Uitvoering Onderwijs voor studenten en scholieren. Deze lening is bedoeld om uw collegegeld of lesgeld te betalen.
Hoe werkt een DUO-lening precies, wat zijn de voor-en nadelen en hoe zit het met de terugbetaling?
- U kiest zelf het leenbedrag, tot maximaal elke maand 1/12 van uw jaarlijkse collegegeld. Dit geldt voor het zogeheten wettelijke collegegeld, deels gesponsord door de overheid. Voor het studiejaar 2026-2027 is het wettelijke collegegeld € 2.694. De maximale maandelijkse DUO-lening komt dus neer op € 224,50. Het maakt daarbij niet uit of bij uw ouders woont of een studentenkamer gevonden heeft. Het collegegeld is immers hetzelfde.
- Betaalt u instellingscollegegeld, bijvoorbeeld omdat u extra vakken of een tweede studie volgt? Dan kunt u maandelijks wat meer lenen: tot in totaal 5 keer de lening bij het wettelijke collegegeld. Voor het studiejaar 2026-2027 is dat € 1.122,50 per maand.
Een uitzondering wordt gemaakt voor studenten, die na een andere studie starten met een opleiding in het onderwijs of de gezondheidszorg. Zij betalen gewoon het lagere, wettelijke collegegeld.
- Terugbetaling: u start pas met terugbetalen na het afronden van de studie. Of beter gezegd, na het stoppen van uw studiefinanciering. Op 1 januari van het jaar daarna begint de aanloopfase van 2 jaar, waarin u nog niet terug hoeft te betalen. Het idee hierachter is dat u rustig de tijd krijgt om een baan te vinden en om financieel steviger in de schoenen te komen staan
- Na 2 jaar gaat u aflossen, in verplichte maandelijkse termijnen. Over uw schuld betaalt u een lage rente (momenteel rond 2,3%). Deze rente wordt steeds voor 5 jaar vastgezet.
De aflosperiode duurt 35 jaar of 15 jaar.
U valt in de categorie van 35 jaar aflossen, als u:
- vanaf het studiejaar 2023-2024 voor het eerst studiefinanciering kreeg
- voor het eerst studiefinanciering kreeg voor een opleiding HBO of universitaire opleiding in of na het studiejaar 2015-2016; óók als u daarvoor al studiefinanciering voor mbo hebt ontvangen.
- vóór en na 1 augustus 2023 zonder onderbreking studiefinanciering krijgt voor een mbo-opleiding. Voordat u begint met terugbetalen mag u overstappen naar terugbetalen in 15 jaar.
U valt in de categorie van aflossen in 15 jaar, als u:
- vóór 1 september 2015 voor het eerst studiefinanciering kreeg.
In beide gevallen mag u boetevrij onbeperkt extra aflossen. Studenten in het MBO of vavo hebben geen recht op een DUO lening, maar kunnen vaak wel een tegemoetkoming krijgen voor het lesgeld.
Wat zijn de voordelen van een DUO-lening?
- Een lagere rente dan bij consumptieve kredieten.
- Lange looptijd met lage maandtermijnen, en de afbetaling start pas ná uw afstuderen.
- Geen BKR-registratie, dus geen aantekening over uw kredietwaardigheid. Met andere woorden: Krijgt u ooit problemen met het afbetalen van de DUO-lening? Dan ontstaat er vanuit het BKR geen negatieve invloed op het afsluiten van een eventuele hypotheek. Of andere leningen, zoals een persoonlijke lening of een Flex en Zeker lening.
Wat zijn de nadelen van een DUO-lening?
- U bouwt als student al een schuld op, met een looptijd die er niet om liegt. Stel, u start als 25-jarige met afbetalen en de looptijd is 35 jaar. Dan bent u klaar op uw 60e! Wie zit er nou te wachten op zo’n lange aflosperiode?
- De rente is flexibel, dus hij kan in de toekomst stijgen (na de rentevaste periode van 5 jaar).
- Een DUO-lening zorgt voor een lagere leencapaciteit na uw studie. Hoe dat zit? U krijgt geen BKR-registratie. Maar bij de berekening hoeveel u kunt lenen telt uw DUO-lening wel degelijk mee als ‘vaste lasten’. U kunt dus door die afbetalingen minder geld lenen. Bijvoorbeeld voor een persoonlijke lening of een hypotheek voor uw droomhuis.
Hoe werkt aflossen DUO-lening?
De overheid/DUO bepaalt hoeveel u maandelijks moet terugbetalen, om binnen de looptijd alles af te lossen. Dat bedrag heet het ‘wettelijk maandbedrag’.
Ook wordt gekeken naar uw inkomen, plus dat van uw eventuele partner. Zo wordt uw draagkracht berekend. Dat gebeurt op jaarbasis.
U betaalt nooit méér dan het vastgestelde, wettelijk maandbedrag. Ook niet als u heel goed gaat verdienen en makkelijk meer zou kunnen afbetalen.
Wel mag u altijd vrijwillig extra aflossingen doen. Heeft u straks een mooi inkomen? Dan is meer aflossen dan het wettelijk maandbedrag een ideale manier om uw studieschuld fors te laten slinken.
Maar wat als u minder draagkracht heeft dan het wettelijk maandbedrag? Dan betaalt u een lagere maandtermijn. Zo blijft u uit de problematische schulden.
Zit het een keer financieel mee? Ook in dat geval mag u extra aflossingen doen. Hoe eerder u van uw DUO-schuld af bent, hoe beter.
Wilt u precies berekenen hoeveel u per maand zou moeten aflossen? Log dan in op Mijn DUO.
Wanneer is een DUO-lening relevant?
Als studiefinanciering en aanvullende middelen (bijbaantje, toelage ouders) niet toereikend zijn. Leen echter niet meer dan nodig is. U moet het bedrag immers na uw studie nog decennialang terugbetalen.
Alternatieven voor DUO-lening
- Levenlanglerenkrediet. Bent u tussen de 30 en 57 jaar en wilt u een studie volgen? U heeft geen recht meer op studiefinanciering (en dus ook niet op een DUO-lening). Wel is onder voorwaarden een levenlanglerenkrediet via DUO een optie.
De looptijd is maximaal 15 jaar en de rente ligt laag.
- Studielening/persoonlijke lening. Ziet u de lange aflostijd van 35 jaar bij een DUO-lening niet zitten? Heeft u ook liever geen wachttijd voordat u mag starten met aflossen? En vindt u het belangrijk om zelf te bepalen waar u de lening aan uitgeeft?
Dan is er de optie van een studielening via ons, met een looptijd van maximaal 10 jaar. Ook start u direct met aflossen, zonder wachttijd.
Een studielening is een persoonlijke lening, speciaal voor het volgen van een studie of opleiding. Zo’n lening mag u afsluiten vanaf uw 18e tot uw 78e levensjaar. Want je bent nooit te oud om te leren.
Onze studielening is ook ideaal als u na uw 30e extra carrièrekansen wilt creëren of een complete carrièreswitch gaat maken. De schoolbanken in voor een erkende particuliere opleiding, universitaire master of post-hbo opleiding, gespecialiseerde cursus of een beroepsopleiding? Goed voor uw persoonlijke ontwikkeling - én voor uw carrière.
Wij bieden een van de laagste rentes van Nederland, al vanaf 6,4%. Die lage rente staat vast tijdens de gehele aflossingsperiode. Geen nare renteschommelingen dus!
U mag ook onbeperkt en boetevrij extra aflossingen doen. Of uw lening zelfs in één keer aflossen; ook daar betaalt u nooit een boete over. Een prettig idee, vooral als er straks een mooie salarisverhoging aankomt en u volledig schuldenvrij van uw leven wilt genieten.
Relevante informatie
Geld lenen voor een studie
Waarom zijn wij goedkoper dan banken?
Voordelen van een persoonlijke lening
