Kopen op afbetaling webshops leidt tot onoverzichtelijke schulden
Kopen op afbetaling en via creditcards bij webshops, het blijft een populaire manier om aankopen te betalen.
Maar het kan wel kan leiden tot financiële problemen. Niet in de laatste plaats omdat webwinkels vaak woekerrentes rekenen en mikken op de financieel toch al zwakkeren, vaak de jongeren.
Dankzij het gemak van Buy Now Pay Later (BNPL), creditcards of gespreide betalingen bij webshops, kiezen steeds meer consumenten ervoor om aankopen te doen op krediet.
Hoewel dit een handige oplossing lijkt, blijkt het in de praktijk vaak een dure valkuil. Vooral voor mensen die al financiële problemen hebben.
Zij komen door al deze kredieten van de regen in de drup terecht. Ineens worden ze geconfronteerd met onoverzichtelijke afschrijvingen, gemiste betaaltermijnen, allerlei ondoorzichtige extra kosten en dure incasso’s.
Ondanks allerlei beleidsmaatregelen, zoals een betere leeftijdscheck, is het probleem nog niet opgelost. Consumenten die via ‘betalen in termijnen’ in de schulden kunnen komen, moeten nog veel beter beschermd worden.
Onoverzichtelijke schulden door woekerrentes
Bij grote shops zoals IKEA, Otto en de Mediamarkt kunnen klanten kiezen voor de betaaloptie ‘gespreid betalen’.Meestal via betaaldiensten zoals Klarna, Riverty en het Nederlandse Billink. De betaling vindt achteraf en vaak in maandelijkse termijnen plaats.Maar wat zo mooi lijkt, kost natuurlijk vaak wel extra geld. De rente van deze ‘gemaksdiensten’ lopen vaak op tot 14%, het wettelijk maximaal toegestane rentepercentage.
Voor winkels is dat behoorlijk lucratief. Maar wat kost het de klant?
Stel, u koopt een wasmachine van €1.000 en hij wordt direct geleverd.
U kunt weer lekker wasjes draaien en betaalt de wasmachine af in vijf jaar voor ‘slechts’ €25 per maand. Maar door de rente over vijf jaar betaalt u uiteindelijk ongeveer €400 extra voor uw wasmachine.
En dat is nog zonder eventuele verzekeringen of administratiekosten die vaak automatisch worden toegevoegd aan het krediet.
Wie (meerdere van) dit soort leningen heeft lopen, is dus niet alleen veel duurder uit, maar kan ook het overzicht kwijtraken in de jungle van maandelijkse afbetalingen en schulden, waar geen einde aan lijkt te komen.
Een groeiend probleem, vooral onder kwetsbare groepen
Extra cru is dat kopen op afbetaling voor sommige mensen de enige manier is om nog een aanschaf te kunnen doen.
Vooral financieel kwetsbare consumenten worden getroffen. Jongeren, mensen met een laag inkomen, een onregelmatig arbeidscontract of bestaande schulden zoeken sneller hun toevlucht tot gespreid betalen om (noodzakelijke) aankopen te doen.
Denk aan witgoed, laptops voor schoolgaande kinderen of zelfs meubels.
De hoge rente nemen ze noodgedwongen op de koop toe.
Voor de aangesloten winkels blijft betalen in termijnen zo de kip met gouden eieren, die ze niet willen slachten.
Maar ondertussen vergroot deze betaalvormen de financiële kwetsbaarheid nog verder. Met elke aankoop via BNPL bouw je ongemerkt meerdere kleine kredieten op, die samen een onoverzichtelijke schuldenberg vormen.
Hoe zit het met regulering door instanties en overheid?
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en het Nibud trekken daarom al jaren aan de bel. Volgens recente cijfers heeft ruim 20% van de huishoudens met betalingsachterstanden/ financiële problemen ‘kopen op afbetaling’ gebruikt.
Ook de overheid wil dat webwinkels deze peperdure betaalopties (kopen op afbetaling/ gespreid betalen/ betalen in termijnen) niet meer aanbieden.
In 2023 zijn al strengere regels ingegaan. Webshops moeten nu duidelijker communiceren over de kosten van zo’n krediet.
Ook is er de verplichting om een kredietwaardigheidstoets uit te voeren bij bedragen boven de €250. Bovendien hebben Klarna, Riverty en SprayPay nu te maken met extra toezicht.
Toch blijkt uit een evaluatie van het ministerie van Financiën begin 2025 dat deze maatregelen nog maar een beperkt effect hebben.
Veel aanbieders hebben namelijk manieren gevonden om de regels te omzeilen. Denk aan het aanbieden van meerdere kleine kredieten, die per stuk onder de grens van €250 blijven. Hierdoor blijft BNPL zowel aantrekkelijk als té makkelijk.
Het gevolg is dat vooral jonge volwassenen (18-30 jaar) en mensen met lagere inkomens nog steeds een verhoogd risico lopen op overkreditering.
Waarom juist deze groepen? Lagere inkomens moeten vaak schipperen met geld en soms het ene gat met het andere vullen. En jongeren moeten vaak nog leren met geld om te gaan en de waarde van geld leren kennen.
Maar er is ook goed nieuws. Uiterlijk november 2026 komt ‘kopen op afbetaling’ onder toezicht van de AFM te staan. Dat zal hopelijk het aantal onoverzichtelijke schulden fors naar beneden brengen.
Onze tip: koop nóóit producten op afbetaling. U betaalt uiteindelijk veel meer en zit vervolgens vast aan een schuld.
Wie meerdere van dit soort kredieten heeft lopen, raakt vaak het overzicht kwijt, met alle gevolgen van dien. Geld lenen kost geld!
Wél kopen? Leen dan voordelig en verantwoord met een persoonlijke lening
Is een aanschaf echt onvermijdelijk, maar heeft u het geld ervoor niet liggen? Geld lenen is van alle tijden en niets om u voor te schamen.
Maar wat is een verstandige manier om met geleend geld uw uitgave te doen? Of om overzicht te creëren binnen uw bestaande leningen en kredieten?
Het antwoord is een persoonlijke lening. Of bestaande leningen laten oversluiten naar een persoonlijke lening.
Een persoonlijke lening heeft belangrijke voordelen, zoals een vaste lagere rente en een vaste looptijd. Het geeft meer zekerheid en u kunt veelal boetevrij extra aflossen.
Wilt u weten of het ook voor u mogelijk is om uw huidige, dure kredieten over te sluiten naar één lening met een lagere rente en veel overzicht?
Vraag een vrijblijvende offerte voor een lening aan en u ontvangt direct een aanbod met de mogelijkheden. Hiervoor komt u ook echt in aanmerking.
Of bekijk hoeveel u bespaart door over te sluiten.
Hoe eerder u het overzicht terugkrijgt en op weg bent naar een schuldenvrije toekomst, hoe beter!
Gerelateerde informatie
Kopen op afbetaling bij webwinkels steeds meer onder druk door renteverlaging
