Waar kunnen we u mee helpen?

Veelgestelde vragen

• Kan ik geld lenen als uitzendkracht?

  Ja, als uitzendkracht kunt u geld lenen. Of u geld kunt lenen als uitzendkracht is afhankelijk van de fase van uw arbeids- of uitzendcontract met het uitzendbureau. Naast de fase van uw contract gelden uiteraard de 

  • Komt u in een Fase C uitzendcontract? De bank ziet dit als een contract voor onbepaalde tijd. Het uitzendbureau heeft een doorbetalingsverplichting bij ziekte en bij gebrek aan werk, dat biedt de bank zekerheid. Banken/ kredietverstrekkers nemen daarom 100% van uw inkomen mee bij de berekening van uw maximale leenbedrag. 
  • Vanaf Fase B (78 weken) kunt u een lening aanvragen en tellen banken uw inkomen voor 100% mee. Fase B betekent dat u als uitzendkracht een contract heeft, vergelijkbaar met een contract voor bepaalde tijd. U moet wel een intentieverklaring kunnen laten zien. Heeft u geen intentieverklaring  dan nemen banken in deze fase 70% van uw inkomsten mee bij de berekening van uw maximale lening. 
  • In Fase A van uw uitzendcontract is een lening aanvragen helaas nog niet mogelijk. Dat komt omdat een uitzendbureau dan nog geen doorbetalingsverplichting heeft, bijvoorbeeld bij ziekte of gebrek aan werk bij de opdrachtgever. 

  Tellen toeslagen/ overwerk /13e maand mee bij het berekenen van de lening?

  Ook bij een tijdelijk contract heeft u vaak inkomsten bovenop uw reguliere salaris. Zoals toeslagen, provisie, overwerk, een eindejaarsuitkering of een 13e maand. Wij nemen deze (onder voorwaarden) mee in de criteria voor lenen met een tijdelijk contract:

  • Maandelijks een vast bedrag aan toeslagen/extra inkomen. De bank neemt dit voor 100% mee in de berekening voor uw maximale leenbedrag.
  • Variabele toeslagen/extra inkomen. In dat geval kijken we naar het gemiddelde van de afgelopen 12 maanden. Voorwaarde is dat de toeslag tenminste 10 maanden aanwezig moet zijn.

  Meer weten over welke toeslagen meetellen voor het berekenen van uw toetsingsinkomen?

  Gerelateerde vragen:

  Kan ik geld lenen met een tijdelijk contract?

  Kan ik geld lenen als ZZP-er?

  Hoeveel geld kan ik lenen?

  Alle vragen over geld lenen

   

• Kan ik geld lenen met een uitkering?

  Ja. In sommige gevallen kunt u geld lenen met een uitkering

  Het is echter niet vanzelfsprekend dat kredietverstrekkers geld lenen aan mensen met een uitkering. Om geld te kunnen lenen is namelijk een vast inkomen van belang, wat zeker niet altijd het geval is bij een uitkering. Een onvast of eindig inkomen verhoogt het betalingsrisico, waardoor kredietverstrekkers vaak het maximale leenbedrag verlagen en een hogere rente rekenen. Of helemaal geen lening verstrekken.

  Wij hebben de opties om geld te lenen met een uitkering voor u op een rij gezet.

  Wanneer kunt u geld lenen met een uitkering?

  • Een vast inkomen vanuit uw uitkering vergroot de kans dat u geld kunt lenen.
  • De uitkering dient te worden uitgekeerd tijdens de gehele looptijd van de lening.
  • Heeft u een AOW, WAO of WIA IVA uitkering en wordt u niet meer herkeurd? Dan kunt u geld lenen en uw inkomen wordt vaak voor 100% meegenomen bij de berekening van uw maximale leenbedrag.
  • Bij herkeuring of een WIA WGA uitkering nemen onze partnerbanken maximaal 70% van uw inkomen uit de uitkering mee. Mensen met een WIA WGA uitkering kunnen doorgaans alleen in aanmerking komen voor een lening, als er een partner is met een vast dienstverband of een inkomen uit zelfstandigheid (langer dan 3 jaar zelfstandig).
  • Bij een Wajong uitkering staat de hoogte van uw maandelijkse inkomen vast. Ook betreft het een langdurige uitkering en daarom kunt u met een Wajong uitkering een lening aanvragen. Dit geldt echter niet voor alleenstaanden met een Wajong uitkering (de uitkering is te laag voor voldoende leencapaciteit). Als er een partner is met een vast dienstverband of een inkomen uit (minimaal 3 jaar) zelfstandigheid kan het in een aantal gevallen wel mogelijk zijn om in aanmerking te komen voor een lening.

  Wanneer kunt u géén geld lenen met een uitkering?

  • Bij een WW uitkering. De maximale duur van een WW uitkering is 24 maanden, te kort om probleemloos uw lening te kunnen afbetalen.
  • Ook met een bijstandsuitkering (WWB) kunt u geen geld lenen. Uw inkomen (70 – 100% van het minimumloon) is te laag om ook nog de kosten van een lening (afbetaling plus rente) te kunnen terugbetalen.  

  5 Tips voor geld lenen met een uitkering

  Valt u onder een van de uitkeringsgerechtigden die geld kunnen lenen? Wij bieden u graag een aantal tips om zo verantwoord mogelijk een lening af te sluiten.

  1. Kies altijd voor een persoonlijke lening. Omdat een persoonlijke lening een vaste looptijd met een vaste lage rente en vaste maandlasten kent, is dit de meest verantwoorde manier van geld lenen. U kunt precies zien wanneer uw lening is afgelost en uw schuld slinkt elke maand.
     
     
  2. Kies voor de lening met de laagst mogelijke rente. Geld lenen kost altijd geld. U betaalt maandelijks een bedrag aan aflossing plus rente terug. De hoogte van de rente heeft dus invloed op de hoogte van uw maandelijkse aflossingen. Als u gaat vergelijken, zult u zien dat de bank met de laagste rente bij een gelijke looptijd ook de laagste maandlasten heeft.
     
     
  3. Passen de maandlasten bij uw budget? Het is prettig om geld te kunnen lenen, maar de aflossingen moeten wel passen bij wat u maandelijks kunt betalen. U kunt zelf de hoogte van de maandlasten bepalen, als u een lening aanvraagt. U vergelijkt dan verschillende looptijden en de maandlasten die daarbij horen.
     Onze tip: Het lijkt een goed idee om te kiezen voor een langere looptijd met lagere maandlasten. Het is echter verstandig om de looptijd juist zo kort mogelijk te houden. U betaalt dan namelijk maandelijks een hoger bedrag, maar u bent eerder klaar en heeft daardoor uiteindelijk minder aan rente terugbetaald dan wanneer u kiest voor een lening met een langere looptijd. Kies dus voor een zo kort mogelijke looptijd met maandlasten die u met uw uitkering nog probleemloos kunt dragen.
     
     
  4. Bijzondere bijstand. Heeft u dringend geld nodig, omdat bijvoorbeeld uw koelkast of auto het heeft begeven of omdat u juridische hulp nodig heeft? Als u deze onverwachte kosten echt niet kunt betalen (ook niet met een lening of vanuit een verzekering), is het soms mogelijk om een lening vanuit de Bijzondere Bijstand bij uw gemeente aan te vragen.
     
     
  5. Pas op met online aanbieders van ‘snel geld lenen met een uitkering’. Komt u een advertentie op internet tegen waarin wordt beloofd dat u geld kunt lenen met een uitkering? Alarmbellen alom! Want vaak betreft dit onbetrouwbare kredietverstrekkers, die misbruik proberen te maken van mensen die financieel omhoog zitten. Denk aan leningen met torenhoge rentes, ondoorzichtige voorwaarden en eindeloze looptijden waar u nooit meer vanaf komt. U kunt controleren of deze – vaak particuliere – aanbieders een vergunning hebben van de AFM. Is deze niet te vinden, dan heeft u hoogstwaarschijnlijk te maken met een onbetrouwbare of zelfs illegale partij – wegklikken dus!

  Voldoet u aan de voorwaarden om een lening af te sluiten met een uitkering? Bereken hoeveel geld u kunt lenen en vraag dan vrijblijvend online een offerte voor een lening aan.

• Welke toeslagen tellen mee voor mijn toetsingsinkomen?

  Bij de aanvraag van uw lening kijken we naar uw inkomen en indien van toepassing naar het inkomen van uw partner. Dat noemen wij het toetsings- of toetsinkomen.

  Toeslagen in de zin van extra inkomen mogen worden meegenomen in het toetsingsinkomen. Samen met uw aanvraag moet u drie actuele loonstroken overleggen waarop de toeslagen staan zodat aantoonbaar is dat de toeslagen vast zijn en niet incidenteel.

  Onderstaande toeslagen mag u wel meenemen in de berekening van uw toetsinkomen:

  • Onregelmatigheidstoeslag
  • Ploegentoeslag
  • Dienstjarentoeslag
  • Ervaringstoeslag
  • Gevarentoeslag
  • Toeslag bezwarende omstandigheden
  • Persoonlijke toeslag
  • Weekend toeslag
  • Nachtdiensttoeslag
  • Consignatietoeslag
  • Prestatietoeslag
  • Beloningstoeslag
  • Schematoeslag
  • Wisseldiensttoeslag
  • Overwerktoeslag
  • Functietoeslag
  • Diplomatoeslag
  • Provisie

  Toeslagen en inkomsten die u niet mee mag nemen als inkomen zijn:

  • Garantietoeslag
  • Pikettoeslag
  • Spaarloon
  • Feestdagentoeslag
  • Reiskostenvergoeding
  • Bonussen
  • Winstdeling
  • Vakantiegeld
  • Representatievergoeding
  • Autokostenvergoeding
  • Kinderbijslag
  • Tegemoetkoming schoolkosten
  • Wachtgeld
  • Tijdelijke lijfrente
  • Belastingteruggaaf ziektekosten
  • Inkomen uit beleggingsdepot
  • Alimentatie
  • Persoonsgebonden budget
  • Huurinkomsten
  • Inkomsten uit kas

  De toeslagen zorgtoeslag, kindgebonden budget, kinderopvang toeslag en huurtoeslag ontvangt u van de Belastingdienst als aanvulling op uw inkomen omdat u onder een bepaalde inkomensgrens valt. Ook deze toeslagen tellen niet als extra inkomen en mogen niet worden meegenomen in de berekening van uw toetsinkomen.

  Bronnen: Belastingdienst toetsingsinkomen en Rijksoverheid

• Wat kost een lening per maand?

  Als u een lening overweegt, wilt u natuurlijk weten wat u elke maand gaat betalen.

  Hieronder vindt u een overzicht van hoe de maandlasten worden berekend, wat het verschil is tussen aflossing en rente en hoe dit werkt bij een persoonlijke lening en een Flex en Zeker lening.

  Bereken direct wat uw lening per maand kost.

  Hoe wordt het maandbedrag berekend?

  De maandelijkse kosten van een lening bestaan uit twee onderdelen:

  1.     Aflossing: het deel waarmee u het leenbedrag zelf terugbetaalt.
  2.     Rente: de kosten die u betaalt voor het lenen van het bedrag.

  Het maandbedrag hangt in de praktijk af van 3 factoren:

  •        De hoogte van het leenbedrag. Bereken hoeveel u maximaal verantwoord kunt lenen
  •        De looptijd (bij ons tussen 12 en 120 maanden).
  •        De rente die op het moment van afsluiten van toepassing is. Vergelijk actuele leenrentes.

  Hierbij geldt: als u een langere looptijd kiest, blijven uw maandlasten laag. Maar u betaalt wel lánger rente, waardoor de totale kosten uiteindelijk toch hoger uitvallen.

  Voorbeeld: persoonlijke lening

  Een persoonlijke lening kent een vaste rente, een vaste looptijd en een vast maandbedrag. Zo weet u precies waar u aan toe bent. 

  U leent met een persoonlijke lening € 5.000 tot € 75.000.

  Voor het voorbeeld gaan we uit van een leenbedrag van € 25.000, met een rentepercentage van 6,9%.

  Alleen de looptijd varieert in dit voorbeeld, van 12 maanden tot 60 maanden en 120 maanden.

  Zo komen we uit op de volgende maandtermijnen:

   

  12 maanden (1 jaar): maandtermijn € 2.160.

  Totale kosten van de lening € 25.915.

   

  60 maanden (5 jaar): maandtermijn € 491.

  Totale kosten van de lening € 29.484.

   

  120 maanden (10 jaar): maandtermijn € 286.

  Totale kosten van de lening € 34.357.

   

  Zo ziet u duidelijk, dat een lange looptijd (10 jaar) lagere maandlasten oplevert, terwijl een korte looptijd (1 jaar) onder de streep het goedkoopst is.

  In het begin bestaat een groter deel van uw vaste maandbedrag namelijk uit rente en een (naar verhouding) kleiner deel uit aflossing.

  Gaandeweg draait dit om. U lost dan steeds meer af en betaalt een steeds kleiner bedrag aan rente. Logisch, want het openstaande leenbedrag van uw persoonlijke lening slinkt elke maand.

  Fiscaal voordeel persoonlijke lening voor eigen huis

  Goed om te weten: gebruikt u de persoonlijke lening voor uw koopwoning? Zoals het financieren van de kosten koper, verduurzaming of de aanleg van een tuin of dakkapel?

  Dan profiteert u (onder voorwaarden) van fiscaal voordeel. De rente van de persoonlijke lening is aftrekbaar in box 1.

  Dat kan een persoonlijke lening dus nog goedkoper maken.

  Bereken nu het fiscaal voordeel van uw lening.

  Voorbeeld: Flex en Zeker lening

  Een Flex en Zeker lening werkt anders. Deze lening is de opvolger van het doorlopend krediet en biedt meer flexibiliteit dan een persoonlijke lening.

  U spreekt een kredietlimiet af tussen de € 5.000 en € 75.000. De eerste 24 maanden mag u opnemen wat u nodig heeft, tot aan de afgesproken limiet.

  Na aflossing van opgenomen bedragen kunt u opnieuw geld opnemen.

  U betaalt alleen rente over de opgenomen som. De maandelijkse aflossing bedraagt 1,5% of 2% over de kredietlimiet. 

  Ook bij deze leenvorm staan de rente en het termijnbedrag vast. Het maandbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing.

  Na 24 maanden kan het openstaande bedrag alleen nog maar worden afgelost. Het termijnbedrag en de rente blijven tijdens die aflosperiode hetzelfde als tijdens de eerste 2 jaar.

  De totale looptijd van een Flex en Zeker lening is maximaal 10 jaar.

  Wat kost een Flex en Zeker lening per maand? We gaan voor het voorbeeld weer uit van een kredietlimiet van € 25.000.

  De rente is in dit voorbeeld 10,2% en de looptijd tot 8 jaar (96 maanden).

  Een maandbedrag van € 375 met een looptijd van 96 maanden (8 jaar) vertaalt zich in een totaalprijs van € 36.157.

  Ook bij een Flex en Zeker lening geldt: bij een kortere looptijd heeft u hogere maandlasten, maar bent u uiteindelijk goedkoper uit.

  Let op: bij een Flex en Zeker lening heeft u géén recht op fiscaal voordeel.

  Boetevrij extra aflossen persoonlijke lening en Flex en Zeker lening

  Voor beide leenvormen geldt dat u boetevrij en onbeperkt extra mag aflossen.

  Welke leenvorm past het best bij mij?

  Wilt u zekerheid, vaste lasten en een duidelijke einddatum? Dan past een persoonlijke lening meestal beter. Zeker als u de lening gebruikt voor uw koophuis en recht heeft op fiscaal voordeel.

  Wilt u de eerste 2 jaar flexibiliteit en vindt u een iets hogere rente geen probleem? Dan kan een Flex en Zeker lening uitkomst bieden.

  Voor beide leenvormen bieden wij altijd de laagste rentes van Nederland, al vanaf 6,9%.

  Verschillende leenvormen en kosten vergelijken.