Hoe financier je een verbouwing zonder je hypotheek aan te passen?
Een verbouwing financieren zonder uw hypotheek te wijzigen? Dat is zeker mogelijk.
Wist u dat er verantwoorde opties zijn, die voordeliger en sneller te regelen zijn dan een tweede hypotheek? Zoals een persoonlijke lening speciaal voor uw huis? Of het oversluiten van dure lopende kredieten naar een persoonlijke lening?
U profiteert met een verbouwingslening ook van fiscaal voordeel.
Waarom een tweede hypotheek?
Staat er een verbouwing gepland? Gaat u uw woning verduurzamen en/of toekomstbestendig maken en zoekt u nog naar de beste manier om alles financieel mogelijk te maken?
Veel huiseigenaren kiezen als vanzelfsprekend voor een tweede hypotheek. Wel zo makkelijk, want u gebruikt gewoon de overwaarde en u laat de kosten van de verhoogde hypotheek meenemen in de looptijd.
Een tweede hypotheek lijkt dus een logische keuze. Vaak is het zelfs nog de standaard. Maar dat wil niet zeggen dat het ook altijd de (financieel) slimste keuze is. Of dat er geen betere alternatieven zijn.
Er zitten namelijk aardig wat addertjes onder het gras bij een hypotheekverhoging.
Laten we eens kijken welke bezwaren er kleven aan het aanpassen van uw hypotheek voor een verbouwing. En hoe het anders kan.
Veelgemaakte fouten bij een hogere hypotheek voor verbouwing
U wilt een tweede hypotheek of hogere hypotheek voor het verduurzamen van uw koophuis. Of voor een aanbouw, uitbouw of een prachtig tuinontwerp. Maar u heeft er niet genoeg reserves voor of u wilt uw spaargeld er niet voor aanspreken. Veel huiseigenaren kunnen dan toch een verbouwing realiseren via de overwaarde van hun woning.
Echter, het proces om uw hypotheek te verhogen is niet zo simpel. En u betaalt er onnodig veel voor. Hoe dat zit?
- Niet iedereen realiseert zich dat er bij een aanpassing van de hypotheek sprake is van bijkomende kosten. Denk aan taxatie, hypotheekadvies en natuurlijk de registratie bij de notaris. U bent al snel een paar duizend euro extra kwijt.
- Het proces kost veel tijd. Het hele traject - van aanvraag tot de nieuwe akte bij de notaris - kan 6 weken of langer duren. Al die tijd zit u in onzekerheid en kunt u niet verder met het plannen van de verbouwing.
- U vraagt een hogere hypotheek aan, dus u gaat ook meer rente betalen. Bovendien valt u voor de hypotheekverstrekker mogelijk in een hogere risicogroep. Dat betekent dat u een nog hoger rentepercentage gaat betalen, een soort risicotoeslag.
- Een hypotheek heeft een lange looptijd (de norm is 30 jaar), dus u betaalt die extra rente mogelijk nog tientallen jaren.
- Er komt ook een inkomenstoets, of u de hogere rente goed kunt blijven dragen. Wat als u niet voldoende inkomen blijkt te hebben?
- Stel, u krijgt wel groen licht voor de tweede hypotheek. En u vaart financieel wel, het zou u zelfs lukken om extra aflossingen te doen. Dan bent u gebonden aan een maximum per jaar, doorgaans 15% - 20% van de oorspronkelijke hoofdsom. Daarboven betaalt u een boete aan uw hypotheekverstrekker. Heel frustrerend en ongunstig voor u als huiseigenaar.
Kortom, een tweede hypotheek is geen financiële peulenschil. U zit er erg lang aan vast, de voorwaarden zijn niet altijd in uw voordeel en niet iedereen kan voldoen aan de inkomenseisen.
Alternatieven voor hypotheekaanpassing
Gelukkig zijn er goede alternatieven voor het aanpassen van uw hypotheek.
Wist u dat u met een snel traject en een kortere looptijd toch voordelig en verantwoord geld kunt lenen? Dat kan met een persoonlijke lening.
U houdt (onder voorwaarden) alsnog recht op fiscaal voordeel.
Een persoonlijke lening is een eenmalig geldbedrag, dat u binnen 2 werkdagen na goedkeuring van de aanvraag al op uw rekening heeft staan.
De aanvraag vindt veilig online plaats en u heeft geen gesprek nodig met een hypotheekadviseur. Andere voordelen ten opzichte van een hypotheekaanpassing:
- Een korte looptijd tot maximaal 15 jaar. U bent dus sneller van uw lening af en u betaalt minder lang rente. Dat houdt een persoonlijke lening vaak voordeliger dan een tweede hypotheek.
- Wij bieden altijd de laagste rentes van Nederland, al vanaf 6,4%.
- Alleen uw inkomen geldt als onderpand, niet uw woning. Er hoeft dan ook geen taxatie plaats te vinden. Ook komt er geen gang naar de notaris aan te pas. U heeft dus geen bijkomende kosten.
- Mooie voorwaarden. Zo mag u onbeperkt extra aflossen en dat kost u helemaal niets.
Fiscaal voordeel bij persoonlijke lening voor verbouwing
Als huiseigenaar heeft u recht op fiscaal voordeel voor alles wat met woningverbetering te maken heeft.
Denk aan verduurzaming via isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen. Ook een flinke renovatie van uw keuken of badkamer valt onder het belastingvoordeel.
U mag bij de belastingaangifte de rente van uw persoonlijke lening volledig aftrekken in box 1. Zo betaalt u onder de streep alleen de kosten voor de verbouwing zelf.
Een rustgevend idee, want een verbouwing is vaak al chaotisch en duur genoeg.
Ontdek hier de voorwaarden en bereken uw fiscaal voordeel.
Oversluiten dure kredieten
Een aanvullende optie voor goedkoper lenen voor uw verbouwing is het bundelen van kredieten. Wat we hiermee bedoelen?
Stel, u heeft meerdere kredieten en kleine leningen lopen via verschillende aanbieders, zoals roodstand, creditcardschulden of Klarna en Riverty (Buy Now Pay Later). Zulke kredieten komen met behoorlijke financiële risico’s:
- U betaalt er altijd een hoge rente over, tot wel 12%.
- De incasso’s komen meerdere keren per maand en wat als u dan niet voldoende saldo heeft?
- Als u maandtermijnen mist, loopt u het risico op een betalingsachterstand en krijgt u een negatieve BKR-registratie.
Meerdere dure kredieten en leningen kunnen dus financiële stress en een neerwaartse schuldenspiraal veroorzaken. Dat kan echt anders.
Als u toch de wens heeft om een persoonlijke lening af te sluiten voor de verbouwing, is het zinvol om al deze openstaande leningen en kredieten te bundelen tot één totaalbedrag. Dit bedrag neemt u mee in uw aanvraag voor de persoonlijke lening.
Vervolgens lost u alle openstaande dure kredieten in één klap af vanuit uw persoonlijke lening.
Na oversluiten houdt u één overzichtelijke lening over, met een lagere rente en een duidelijke einddatum. U bepaalt zelf de incassodatum en u mag ook altijd boetevrij extra aflossingen doen. Wanneer en hoeveel u maar wilt.
Door oversluiten verlaagt u uw maandlasten. U creëert overzicht en financiële rust. En lukt het om extra bedragen af te lossen? Dan verkort u ook nog eens de looptijd. Een bonus!
Wij regelen het veilig en snel online voor u het proces is helemaal gratis.
Wilt u weten hoeveel u met oversluiten kunt besparen op uw huidige leningen?
Conclusie
Zoekt u naar alternatieven voor een hypotheekaanpassing, om uw verbouwing te financieren?
Een persoonlijke lening is dan een slimme zet. Snel, eenvoudig te regelen en voordelig door de lagere totale kosten. Bovendien draagt de kortere looptijd bij aan verantwoord lenen.
Oversluiten van andere, dure kredieten is hierbij ideaal voor lagere maandlasten meer financieel overzicht.
Wilt u weten of een persoonlijke lening voordeliger uitpakt voor u dan een tweede hypotheek? Of hoeveel geld u kunt lenen?
U kunt ook direct een vrijblijvende offerte aanvragen.
Profiteer voor uw verbouwing van de laagste rentes van Nederland en andere mooie voorwaarden. Wij helpen u graag om uw huis nog comfortabeler en toekomstbestendiger te maken!
