Flitskrediet lijkt meer op woekerlening
Buitenlandse flitskredieten met hoge bijkomende kosten worden nog steeds aangeboden op de Nederlandse markt. Een goed voorbeeld is Saldodipje, dat geregistreerd staat in Spanje
Doordat ze niet geregistreerd staan in Nederland, omzeilen ze echter de Nederlandse vergunningen en regelgeving.
Zo kan de AFM (Autoriteit Financiële Markten) er geen toezicht op houden.
Flitskredieten – ook wel minikredieten genoemd - spelen in op de vraag naar snel geld lenen. Bijvoorbeeld om andere schulden af te betalen of omdat het eind van de maand nadert en het salaris al op is.
Pas in een later stadium worden consumenten geconfronteerd met torenhoge extra kosten. Dit naast de hoge rente die zij sowieso al moeten betalen.
Daarom is een woekerlening is een betere benaming voor een flitskrediet.
Buitenlandse flitskredieten kenmerken zich door:
- Zeer snelle goedkeuring en uitbetaling van leningen van € 100 tot ongeveer € 1.000 Vaak al binnen een paar uur.
- Zeer korte looptijd, tot 45 dagen.
- Geen BKR-toetsing.
- Zeer hoge rente, vaak hoger dan de maximaal toegestane rente van 14%.
- Vaak verborgen en hoge bijkomende kosten, die later pas zichtbaar worden, zoals garantstellingskosten.
Kortom: de naam ‘flitskrediet’ klinkt heel toegankelijk en sympathiek, maar in de praktijk heeft u te maken met een woekerlening via een buitenlandse aanbieder.
Onzichtbare hoge kosten
Nederlandse aanbieders van leningen hebben zich te houden aan een maximaal rentetarief van 14%. Daarnaast geldt er een vergunningplicht van het AFM.
Buitenlandse aanbieders kennen deze beperkingen niet, wat vaak leidt tot torenhoge werkelijke kosten.
Hoe dat werkt? Bij een flitskrediet wordt er zeer snel uitbetaald, vaak dezelfde dag nog en zonder BKR-toetsing. Om de lening goed te keuren vragen de aanbieders vaak een garantstelling, bijvoorbeeld van een familielid of bekende.
Lukt zo’n garantstelling niet? Bijvoorbeeld omdat niemand garant wil staan of omdat de lener liever niet aan de omgeving laat weten dat hij of zij een flitskrediet wil afsluiten?
Dan kan de aanvrager een garantstelling aanvragen via de externe partij Global Guarantee. Dit bedrijf staat tegen betaling garant voor de lening.
Dat lijkt een mooie oplossing, maar de extra kosten aan Global Guarantee zijn in eerste instantie niet zichtbaar.
Pas op de factuur staat het – zeer hoge - bedrag vermeld. Denk bijvoorbeeld aan een lening van € 200, met garantstellingskosten van € 57,55. Of een lening van € 500, waarover u € 140,88 moet betalen voor de garantstelling.
Zulke hoge bedragen staan totaal niet in verhouding tot de relatief lage lening. Maar ze vormen wel het verdienmodel voor flitskredieten.
Advies AFM: let áltijd op AFM vergunning
Toezichthouder AFM wil de consument beschermen, maar staat bij flitskredieten dus nog met de rug tegen de muur.
Zolang de diensten alleen online vanuit het buitenland worden aangeboden, kan de AFM weinig doen.
De AFM kan aanbieders uit andere Europese lidstaten niet dwingen, om zich te houden aan regelgeving en de maximum kredietvergoeding/rente in Nederland.
De AFM heeft daarom als prioriteit, om bewustwording te creëren bij de Nederlandse consument over de risico’s van flitskredieten en andere hypersnelle leningen. Inmiddels is er al een verbod op reclame voor flitskredieten.
Het advies is verder om alleen in zee te gaan met partijen, die beschikken over de juiste AFM vergunningen. Deze kredietaanbieders mét AFM vergunning toetsen elke nieuwe leenaanvraag.
Zo leent u niet méér geld dan financieel verantwoord is.
Hoe herkent u een verantwoorde lening?
U kunt bij het afsluiten van een verantwoorde lening, zoals een persoonlijke lening of een Flex en Zeker lening (de opvolger van het doorlopend krediet) letten op:
- AFM-vergunning.
- Lagere rente dan flitskredieten (maximaal toegestaan is 14% rente).
- Er vindt BKR-toetsing plaats.
- Er is geen verplichte garantstelling. Uw inkomen en persoonlijke situatie vormen de grondslag voor het kunnen afsluiten van de lening.
- Transparante kosten, zoals elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing en rente.
- Géén afsluitkosten.
- Altijd onbeperkt en boetevrij extra mogen aflossen.
Een verantwoorde lening afsluiten
Bij ons sluit u zo’n financieel veilige lening af. Onze volledige werkwijze is zo ingericht, dat u als klant een verantwoorde lening aangaat.
We toetsen elke nieuwe aanvraag bij het BKR. U wordt ook nooit achteraf geconfronteerd met verborgen (hoge) kosten
Bij ons leent u ook altijd tegen de laagste rentes van Nederland, al vanaf 6,9%.
We bieden daarnaast andere gunstige voorwaarden, zoals boetevrij extra aflossen en zelf de incassodatum mogen bepalen.
Een garantstelling is niet aan de orde. Als alle aangeleverde gegevens en de BKR-check in orde zijn, heeft u vaak al binnen 2 werkdagen het aangevraagde bedrag op uw rekening staan.
Extra veilig? U kunt uw lening verzekeren.
Stel dat u onverhoopt tijdens de looptijd van de lening komt te overlijden, wilt u uw nabestaanden niet opzadelen met uw openstaande restschuld. We bieden daarom een overlijdensrisicoverzekering.
Met een van de laagste premies van Nederland. Dat kost maar een paar euro per maand extra en heeft géén invloed op de hoogte van de rente.
