Kun je geld lenen met een tijdelijk contract?
Geld lenen met een tijdelijk contract, als uitzendkracht of als zzp’er is zeker mogelijk bij ons. Maar wel onder bepaalde voorwaarden.
Uitzendkrachten, mensen met een tijdelijk arbeidscontract en freelancers worden wat strenger ingeschat dan werknemers met een vast contract, omdat het inkomen vaak minder stabiel is.
Ziet u de risico’s goed in en voldoet u aan de voorwaarden? Dan heeft u vaak toch de mogelijk om bij ons een persoonlijke lening of een Flex en Zeker lening af te sluiten.
In dit blog leggen we uit wat u tegenkomt als u een lening wilt afsluiten. Natuurlijk geven we ook tips hoe u de kans op een lening verhoogt en hoe u zo slim en verantwoord mogelijk geld leent.
Welke tijdelijke contracten kennen we in Nederland?
Een vast contract blijft voor de meeste mensen het hoogst haalbare. Veiligheid, veel zekerheid en financiële stabiliteit. Met zoveel vastigheid is een lening afsluiten meestal geen enkel probleem.
Toch kent Nederland een grote hoeveelheid en verscheidenheid aan freelancers en mensen met tijdelijke contracten.
De afgelopen jaren werkten bedrijven en organisaties steeds meer met deze zogeheten flexibele schil. Want flexwerkers drukken de kosten en kunnen veerkrachtig invallen bij langdurige ziekte, drukke periodes of als vervanging bij zwangerschapsverlof.
Sinds 2024 bieden werkgevers juist weer vaker een vast contract. Er is een flink tekort aan arbeidskrachten, in bijna elke branche. Met een vast contract hopen bedrijven talent aan te trekken en sneller aan zich te binden.
Het aantal flexwerkers is daarnaast nog steeds aanzienlijk, met 4 miljoen mensen (eind 2025).
Ook met een tijdelijk contract kan soms een lening nodig zijn.
Welke types flexwerk kennen we in Nederland? En met welk tijdelijk contract kun je een lening aanvragen?
Uitzendkracht
Werken bij een opdrachtgever via een uitzendbureau. Uitzendbureaus richten zich op flexibiliteit (korte termijn, makkelijk opzegbaar). Een uitzendcontract kent 3 fases: fase A, B en C.
Vanaf fase B (78 weken contract) is geld lenen als uitzendkracht mogelijk.
Detachering
U werkt via een detacheringsbureau voor langere tijd bij een of meerdere opdrachtgevers. Vaak op projectbasis, als gespecialiseerd personeel. Het detacheringsbureau blijft uw werkgever, maar richt zich meer op zekerheid (lange termijn, urengarantie, vast contract bij het bureau). Een lening afsluiten is mogelijk.
Payrolling
U bent in dienst bij een payrollbedrijf, maar werkt feitelijk voor een opdrachtgever. U heeft recht op de CAO van het bedrijf waar u bij werkt. Het payrollbedrijf regelt alles rondom de administratie en betaling. Ook bij payrolling kunt u vaak een lening aanvragen.
Oproepkracht
Dit is een zeer onzekere arbeidsrelatie, waarbij u afhankelijk bent van onregelmatig werk. Een lening is niet mogelijk.
ZZP’er/freelancer
U bent zelfstandig ondernemer. U regelt zelf uw opdrachten, factureert uw uren/projecten aan opdrachtgevers en u bent niet in loondienst. Geld lenen als ondernemer is mogelijk na minimaal 3 jaar, verantwoord, ondernemerschap met een ZZP lening.
Tijdelijk contract bij een bedrijf (bepaalde tijd)
Een direct contract met een werkgever voor een afgesproken periode. Bijvoorbeeld voor een project of ter vervanging bij ziekte of zwangerschap.
Een lening afsluiten is lastig en is vaak alleen mogelijk onder specifieke voorwaarden. Zoals een intentieverklaring, tweede inkomen in uw huishouden, koophuis en een aantoonbaar arbeidsverleden van minimaal 1 jaar.
Seizoenarbeider/vakantiekracht
Ook dit is een zeer onzekere arbeidssituatie. U wordt alleen ingezet tijdens specifieke of drukke periodes, zoals in de landbouw of het toerisme.
U kunt in deze situatie geen lening aanvragen.
Zoals u hierboven ziet, is het met sommige flexibele contracten mogelijk om een lening af te sluiten en met andere niet.
In feite draait alles om de stabiliteit van uw inkomen. U moet kunnen aantonen/aannemelijk maken, dat u de lening gedurende de gehele looptijd (1 tot 10 jaar) probleemloos kunt blijven aflossen.
Veelgemaakte fouten en risico’s bij geld lenen als flexwerker
Een lening afsluiten betekent een jarenlange financiële verplichting. Elke maand komt er een afschrijving en dat heeft impact op hoeveel u overhoudt om van te leven.
Veel consumenten onderschatten die financiële druk. Tegelijkertijd worden juist de eigen leenmogelijkheden overschat en denken mensen dat het wel losloopt met de afbetaling.
Wat zijn veelgemaakte fouten en risico’s als flexwerker?
- Uitgaan van het inkomen uit uw beste jaar. Dat is begrijpelijk, maar kredietverstrekkers kijken juist naar het totaalplaatje van de afgelopen jaren. Vaak kunt u dan toch minder lenen, of tegen een hogere rente.
- Alle extra’s meerekenen, zoals een 13e maand, toeslagen, overwerk of provisies. Voor een geldverstrekker telt zulk extra inkomen alleen mee, als het een vast onderdeel van uw salaris betreft.
- Geen rekening houden met een lager inkomen tijdens de looptijd van de lening. Of met hogere kosten voor levensonderhoud. Gaat u (tijdelijk) minder verdienen, maar wordt alles nog duurder? Niemand wil in betalingsproblemen komen als de lening toch te duur blijkt.
- Valkuil voor zzp’ers: wat als u in financieel lastigere jaren niet meer voldoende geld verdient om de lening goed te kunnen blijven dragen? Dat heeft zowel impact op uw onderneming als op uw privé situatie.
Daarom moet u altijd een positief vermogen hebben (meer bezittingen/ spaargeld dan schulden). - Wilt u als zelfstandig ondernemer een zakelijke financiering bij ons aanvragen? Ook in dit geval geldt: houd bij de hoogte van het leenbedrag altijd rekening met magere jaren binnen uw onderneming. U zit immers niet te wachten op betalingsachterstanden of zelfs een faillietverklaring.
Stappen en tips om geld te lenen met uw bijzondere inkomenssituatie
- Check de fase van uw uitzendcontract. Bij ons is een lening pas mogelijk vanaf Fase B (78 weken tijdelijk contract). Uw inkomen telt voor 100% mee, als u een intentieverklaring van de opdrachtgever toont. Zonder intentieverklaring is dit doorgaans 70%.
- Beschikken over een aantoonbaar stabiel inkomen. Elke bank of kredietverstrekker beoordeelt of u een bestendige stroom aan inkomsten heeft.
Zo dient u als zzp’er minimaal 3 jaar aan jaarrekeningen te kunnen overleggen. Bovendien moet u een positief eigen vermogen hebben. - Een lening afsluiten is alleen mogelijk met een positieve BKR-registratie. Dit geldt voor alle types flexwerken.
- Kies het juiste type lening. Een persoonlijke lening (€ 5.000 - € 75.000) is de meest verantwoorde en veilige manier van geld lenen. U betaalt altijd een lage rente, ook met een tijdelijk contract of als zzp’er. Een vaste einddatum, vaste maandtermijnen, maximale zekerheid.
Een Flex en Zeker lening behoort ook tot de opties. 2 jaar lang flexibel geld opnemen en weer aflossen, daarna alleen nog maar afbetalen. De rente ligt alleen wel hoger dan bij een persoonlijke lening. - Leen nooit meer geld dan u echt nodig heeft. Een lening afbetalen is geen peulenschil. Kies dus een zo laag mogelijk leenbedrag; zo vermijdt u te hoge maandlasten en een te lange looptijd voor uw omstandigheden. En zo blijft u uit de buurt van - in het ergste geval -betalingsachterstanden en een negatieve BKR-codering.
Alle voorwaarden overzichtelijk op een rij
Bij ons sluit u een lening af met een looptijd tussen 12 en 180 maanden. Leenbedragen tussen € 5000 en € 75.000, met een minimale rente van 6,4%.
- Heeft u een tijdelijk contract (jaarcontract), is de proeftijd verstreken en is er een intentieverklaring? Dan kunt u vaak zonder problemen een lening afsluiten en de meeste kredietverstrekkers nemen uw inkomen mee voor 100%. Zonder intentieverklaring is dit meestal 70%.
- Als uitzendkracht is geld lenen pas mogelijk vanaf Fase B van uw uitzendcontract (78 weken contract).
Fase C wordt beschouwd als een contract voor onbepaalde tijd en maakt lenen makkelijker.
Toeslagen of extra inkomen kunnen worden meegeteld, als ze een vast onderdeel van uw salaris vormen. - Als ondernemer/zzp‑er dient u minimaal 3 jaar te ondernemen, en minimaal 3 jaarrekeningen te kunnen overleggen. Daarnaast moet u kunnen aantonen dat u een positief eigen vermogen heeft.
- Leent u als ondernemer voor privédoeleinden? Bijvoorbeeld voor uw huis of een auto? Leenbedragen van € 5.000 tot € 75.000 zijn mogelijk.
Als zzp’er heeft u vaak een fiscaal voordeel bij een persoonlijke lening. Door de lening maakt u minder winst en betaalt u dus ook minder inkomstenbelasting.
Een zakelijke financiering sluit u af vanaf € 10.000 tot € 150.000.
Boetevrij en onbeperkt extra aflossen
Wist u dat u bij al onze leningen boetevrij extra aflossingen mag doen? Zoveel en zo vaak u maar wilt. Heeft u een keer een écht goed jaar als flexwerker? Of krijgt u als uitzendkracht een hoger salaris?
Een slim idee om dat extra geld in te zetten voor een snellere aflossing.
Rente en leningen vergelijken
Om de beste lening voor uw wensen en persoonlijke situatie te vinden, kunt u bij ons leningen vergelijken. Zodra u een offerte aanvraagt, ontvangt u een aanbod van meerdere partnerbanken. Voor deze verschillende opties komt u ook echt in aanmerking.
Hoe vergelijkt u het beste?
- Probeer altijd voor de laagste rente te kiezen. Vergelijk de rentepercentages van onze partnerbanken met die van andere banken.
- Kies een zo kort mogelijke looptijd, met maandlasten die u goed kunt blijven dragen.
- Kies de maximale maandlast die u nog kunt dragen met uw laagste inkomen.
- Kies een looptijd die past bij de verwachtingen van uw werksituatie (vast contract in zicht of niet, meer of minder klanten verwacht).
Conclusie
Geld lenen met een tijdelijk contract, als uitzendkracht of zzp’er is bij ons zeker mogelijk.
Wel vormen uw onzekerdere en wisselende inkomsten een groter risico voor onze partnerbanken. Daardoor heeft u te maken met wat strengere voorwaarden. Denk aan een hogere rente dan bij een werknemer in vaste dienst. Of aan 3 jaarverslagen en het aantonen van een positief eigen vermogen. Of aan een lening op naam van u en uw partner met een vast inkomen.
Zorgt u voor een zo stabiel mogelijke financiële situatie? Dan zou een verantwoorde lening bij ons zomaar mogelijk kunnen worden.
Offerte aanvragen
Wilt u weten of u als uitzendkracht of zzp’er in aanmerking komt voor een lening bij ons? Bekijk alvast hoeveel u kunt lenen. Of vraag direct vrijblijvend een offerte aan.
Wij hopen u verder te kunnen helpen met uw plannen. Oók met een tijdelijk contract, als uitzendkracht of als ondernemer.
