Waarom steeds meer banken doorlopend krediet stopzetten
Sinds 2020 worden doorlopende kredieten niet meer in die vorm aangeboden.
Onze voormalige partnerbank Interbank zette per 1 mei 2020 alle doorlopende kredieten stop (zij zijn inmiddels gestopt met het aanbieden van kredieten.
Ook andere banken/ kredietverstrekkers (ABN AMRO, Nationale Nederlanden, Defam, Qander, ING, Rabobank en Freo) zijn gestopt met het aanbieden van deze vorm van geld lenen.
De reden van de stopzetting was drievoudig:
- De VFN (Vereniging Financieringsondernemingen in Nederland) scherpte in haar VFN gedragscode de leennormen voor huishoudens aan. Bij de nieuwe berekening was onder andere rekening gehouden met hogere kosten voor levensonderhoud. Banken dienden nog meer zorg te dragen voor een adequate aansluiting tussen bestedingsdoel en kredietproduct, met als doel het beschermen van consumenten tegen overkreditering en onnodige financiële risico’s.
- Veel banken hadden deze zorgplicht niet op orde. Zorgplicht bij een doorlopend krediet betekent dat de bank/ kredietverstrekker een goed beeld moet hebben van de financiële draagkracht van de klant: past een doorlopend krediet nog bij het inkomen en de persoonlijke situatie van de klant? Hoe ziet de financiële ‘foto’ van de klant eruit op het moment dat de variabele doorlopend krediet- rente stijgt of als de klant geld wat hij/zij heeft afgelost weer wil opnemen? Kredietverstrekkers moeten dus als het ware een ‘film’ maken gedurende de looptijd en het gebruik van een doorlopend krediet. Veel banken houden nu niet voldoende de vinger aan de pols, met als gevolg dat veel consumenten gebukt gaan onder een onverantwoord doorlopend krediet.
- Veel mensen weten niet dat er goedkopere leenvormen bestaan, zoals een persoonlijke lening. Ze lopen nu nog financiële risico’s met een doorlopend krediet/ lening met een limiet/ kredietfaciliteit met hoge rente, terwijl dat niet meer nodig is. Oversluiten of samenvoegen van (verschillende) dure leningen naar één overzichtelijke persoonlijke lening met een lage rente is veel voordeliger.
Waarom was een doorlopend krediet niet meer van deze tijd?
Zoals hierboven al aangegeven is het niet meer mogelijk om een doorlopend krediet af te sluiten.
Wat zijn de kenmerken van een doorlopend krediet?
- Extra bestedingsruimte tot een bepaalde limiet: opgenomen bedragen kunnen na aflossing opnieuw worden opgenomen
- Variabele rente
- Maandelijkse aflossingen van het opgenomen bedrag, inclusief de rente
Een doorlopend krediet bood dus flexibiliteit. Maar de keerzijde is dat de rente flink kan schommelen.
Bovendien komt het einde van de lening niet snel in zicht, doordat steeds opnieuw bedragen kunnen worden opgenomen.
Doorlopende kredieten zorgden voor veel financiële onzekerheid en pasten daardoor niet meer bij deze tijd van toch al onzekere/ flexibele arbeidscontracten, beperkte hypotheken en aangescherpte leennormen.
Juist wanneer rentes toenemen nemen de kosten voor een doorlopend krediet toe, vanwege de variabele rente.
Alternatieven voor een doorlopend krediet?
Kredietverstrekkers zijn deels overgestapt op het aanbieden van een combinatie product. Wij bieden bijvoorbeeld de flex en zeker lening aan: de eerste 24 maanden werkt het als een doorlopend krediet en kunt u bedragen opnemen, terugstorten en weer opnemen. Na die periode wordt het openstaande bedrag omgezet naar een persoonlijke lening.
De andere leenvorm die wij bieden is een persoonlijke lening. U leent een bedrag en betaalt het gedurende een vaste periode tegen een vaste rente terug.
Deze leenvormen geeft consumenten veel meer overzicht, duidelijkheid, een lagere rente en de zekerheid van een vaste lage rente.
Bovendien hoeft bij het afsluiten van een persoonlijke lening geen ‘film’ van de financiële situatie van de klant te worden gemaakt. Een ‘foto’ op het moment van afsluiten volstaat.
Dat komt omdat een persoonlijke lening meteen wordt afgebouwd vanaf het begin de looptijd en er kunnen geen tussentijdse bedragen worden opgenomen. De schuld is dus op zijn hoogst bij het afsluiten, daarom volstaat één ‘foto’.
Ruim 95% van onze klanten kiest voor een persoonlijke lening.
Dure leningen oversluiten naar één overzichtelijke persoonlijke lening
Is uw krediet opgezegd, moet u uw krediet afbouwen of wordt uw lening geblokkeerd? Overweegt u om uw huidige dure doorlopend krediet kosteloos over te laten sluiten? Of om verschillende leningen te laten samenvoegen tot één overzichtelijke persoonlijke lening met veel betere voorwaarden en zekerheid?
Dan is het zeker de moeite waard om te bekijken of een persoonlijke lening u verder kan helpen en wél past bij uw huidige financiële situatie en plannen.
Vraag hier direct een vrijblijvende offerte aan.
