Datum: 30 oktober 2025

Wat is de impact van hogere rentes op leenbedragen?

Als u een lening afsluit, kijkt u ook naar het rentepercentage.

Want een hogere rente betekent hogere maandlasten. Voor consumenten wordt de lening dan duurder, ook al blijft het leenbedrag of de looptijd hetzelfde. Een hogere rente kan er zelfs voor zorgen, dat mensen minder geld kunnen lenen.

Wij kijken naar de impact van een hogere rente op leenbedragen en naar hoe u zo verantwoord mogelijk kunt lenen. Plus, we leggen uit, wanneer u recht heeft op fiscaal voordeel op uw lening.

Wie bepaalt de ontwikkeling van de rentes?

In Nederland is de rente op persoonlijke leningen en andere kredieten de laatste jaren weer gestegen. Ook wij hebben sinds 2022 onze rentepercentages weer moeten verhogen.

De rentestand wordt onder andere bepaald door de markt. Is er meer vraag naar leningen, dan stijgt ook de rente.

Ook de centrale banken spelen een grote rol. De ECB (Europese Centrale Bank) stelt het rentetarief vast, dat kredietverstrekkers moeten betalen als zij zelf geld lenen of juist onderbrengen bij de ECB (of andere banken binnen de eurolanden). Dit rentetarief heeft indirect weer invloed op de rentes voor consumenten: spaarrekeningen, persoonlijke leningen en hypotheken.

Voor welke doelen lenen mensen eigenlijk geld?

Het meest aangevraagde leendoel blijft de financiering van een auto (bijna de helft van alle aanvragen).
Op nummer twee staat geld lenen voor een verbouwing of verduurzaming van de eigen woning. Dit is zo’n populair leendoel, omdat het zowel bijdraagt aan de verhoging van de woningwaarde als aan meer wooncomfort en een duurzamere woonomgeving. Bovendien hebben klanten bij dit leendoel recht op fiscaal voordeel (hierover later meer).
Oversluiten van bestaande, dure leningen naar één persoonlijke lening. Met deze slimme stap naar besparen mensen flink op hun maandlasten en ontstaat er veel meer financieel overzicht.
De kleinste categorie leendoelen richt zich meer op ‘lifestyle’, zoals leningen voor meubels, een motor/boot, een camper of een recreatiewoning.

Wat zijn de gemiddelde leenbedragen?

Mensen lenen de hoogste bedragen voor een tweede huisje, recreatiewoning of vakantiewoning, gemiddeld ruim €36.000.

Voor een auto, verbouwing en andere leendoelen worden gemiddeld leningen afgesloten van € 20.000 tot € 100.000.

Wat is de invloed van hogere rentes op het leenbedrag?

Veel consumenten slapen er liever nog een nachtje extra over, als de rentes voor een lening weer gestegen zijn. Logisch, want een hogere rente betekent een duurdere lening.

Het kan ook zo zijn dat u door een hoger rentepercentage minder geld kunt lenen.

Wat is in het algemeen de invloed van een hogere rente op hoeveel u kunt lenen?

De maandlasten nemen toe.
Zodra de rente weer stijgt, betaalt u per geleende euro meer rentekosten.
De totale terugbetaling wordt duurder.
Een hogere rente verhoogt de kosten over de gehele looptijd. Daarom besluiten sommige geldleners om minder te lenen. Of om de looptijd te verlengen. Dit laatste is overigens geen goed idee – u betaalt dan namelijk langer rente en dat maakt de lening juist weer duurder.
Minder leencapaciteit.
De meeste consumenten hebben een budget vastgesteld, dat ze willen of kunnen besteden. Stijgt de rente? Dit betekent, dat u minder zou kunnen lenen, om binnen dat budget te blijven.
Een hogere rente betekent een groter aflosrisico.
Gaat u toch hetzelfde bedrag lenen? Omdat de rentekosten hoger zijn, wordt de druk op het budget groter. Stel, dat uw financiële omstandigheden veranderen (daling van inkomen en/of stijgende vaste lasten). Dan kan de hogere maandlast sneller leiden tot betalingsproblemen. Daar zit natuurlijk niemand op te wachten. Daarom kunnen kredietverstrekkers terughoudender zijn in het uitlenen van hogere bedragen.
Aanpassingen in leennorm en leencapaciteit.
De rentes zijn gestegen, maar tegelijkertijd is ook de leennorm aangepast. Daarom hebben veel consumenten – bij een stijgend inkomen – toch iets meer leencapaciteit.
Meer risico voor mensen met een kleine financiële buffer of een variabel inkomen.
Bent u niet zeker van een stabiel inkomen of een flinke spaarbuffer? Dan neemt bij een hogere rente het risico op meer financiële druk toe.

Een hogere rente kan dus op allerlei manieren van invloed zijn op de hoogte van het leenbedrag.

Klanten lenen gemiddeld iets minder en kredietverstrekkers hanteren een strengere risicobeoordeling.

Het belangrijkste? Dat u de lening gedurende de gehele looptijd probleemloos kunt blijven aflossen.

Verantwoord geld lenen is dan ook van groot belang. Leen daarom nooit méér geld dan noodzakelijk is.

Wanneer heeft u recht op fiscaal voordeel in box 1?

In sommige gevallen heeft u recht op volledige aftrek van de rente in box 1.

Een van de voorwaarden van dit fiscale voordeel is, dat u een persoonlijke lening afsluit die uitsluitend wordt gebruikt voor uw koopwoning.

Denk aan alles rondom woningverbetering (verbouwing, onderhoud, of verduurzaming van uw eigen woning). Ook bij bestedingsdoelen zoals de aanschaf van de woning (kosten koper), het aanleggen van een tuin of een uitbouw/aanbouw/dakkapel mag u de rente van de lening aftrekken.

U geeft de rentekosten elk jaar op bij uw aangifte inkomstenbelasting. Goed alle bonnetjes, facturen en offertes bewaren dus!

U heeft géén recht op fiscaal voordeel bij een Flex en Zeker lening. De renteaftrek geldt ook niet voor andere bestedingsdoelen, zoals een auto, recreatiewoning of een camper.

Wilt u weten hoeveel u kunt lenen?

Wij bieden nog steeds de laagste rentes van Nederlands, vanaf 6,9%.

Wij helpen u graag met het vergelijken van rentes.