Klein bedrag lenen
Wie kent het niet, die momenten dat u nét wat meer maand overhoudt aan het eind van uw salaris. Zeker in de dure maanden vliegt het geld eruit, zoals in december en tijdens de vakantieperiodes.
Natuurlijk sparen we gewoon, voor vakanties en om een financiële buffer op te bouwen. Maar wat als dat even niet lukt, terwijl de uitgaven er wel aankomen?
Dan kunt u een klein bedrag lenen. Dat is niet gratis, maar geeft wel even lucht. Wees wel kritisch, want de kosten verschillen nogal. Zeker als u een klein bedrag leent.
Wat zijn de opties om een klein bedrag te lenen van € 100 tot (meer dan) € 5000 en waar kunt u op letten?
In dit blog zetten we de opties voor u op een rijtje. In volgorde van financieel zeer risicovol geld lenen tot verantwoorde leningen.
Optie 1: Flitskrediet
Als ik zoek op 'klein bedrag lenen' of 'snel geld lenen', vind ik binnen no-time allerlei aanbieders van flitskredieten.
Een flitskrediet is een minilening tussen € 100 en € 1500, die u snel kunt afsluiten en ook weer snel moet terugbetalen.
Deze leenvorm bestaat nauwelijks meer in Nederland en er wordt ook voor gewaarschuwd.
Niet zo gek, want flitskredieten zijn bijzonder gevaarlijk voor mensen die al in geldnood zitten en snel een bedrag paraat moeten hebben. Waarom?
Ook aanbieders van flitskredieten hebben een vergunning nodig van de AFM (Autoriteit Financiële Markten), de financiële waakhond van Nederland.
Ze moeten zich dus enigszins beperken qua woekerrentes en mogen niet meer dan 14% rente vragen, het wettelijke maximum.
Om toch flink te verdienen, vragen ze extra bedragen voor bijvoorbeeld een garantiestelling, verzekeringsadvies en het snel overmaken van geld.
Bovendien rekenen ze extreem hoge boetes als u te laat betaalt. Zo wordt een flitskrediet duur en gevaarlijk. Oppassen dus en het beste vandaan blijven. Geen aanrader!
Optie 2: Buy Now, Pay Later (BNPL)
Vooral jongeren zijn er gek op: nu kopen en later pas betalen.
U mag uw gadget of leuke nieuwe broek meteen al gebruiken en u betaalt hem terug in termijnen of met een betaaltermijn van 14 tot 30 dagen.
BNPL diensten zoals Riverty en Klarna bieden dit soort diensten voor achteraf betalen/ kopen op afbetaling aan.
Het lijkt zo’n handige manier om lekker nu al van je aankoop te genieten. Maar je moet natuurlijk nog wel betalen.
En wat als je het geld alsnog niet hebt? Dan kun je hoge boetes, aanmaningskosten en zelfs een deurwaarder verwachten. Die boetes en extra kosten zijn het eigenlijke verdienmodel van BNPL diensten.
De legale leeftijdsgrens van 18 jaar wordt nauwelijks gecheckt. Dus zelfs minderjarige kinderen kunnen al in de financiële problemen komen door dit soort betaaldiensten.
Geen wonder dat steeds meer jongeren problemen hebben met het terugbetalen van leningen. Heel gevaarlijk voor jonge mensen, die juist nog goed met geld moeten leren omgaan.
Ook voor Buy Now, Pay Later geldt dus: beter niet doen.
BNPL diensten zijn erop gericht om mensen zoveel mogelijk en zo snel mogelijk te laten consumeren. Het is te verleidelijk gemaakt en uiteindelijk ben je erg duur uit.
Lees ook: Achteraf betalen kan leiden tot meer schulden en stress
Optie 3: Rood staan
Ik ben geen voorstander van rood staan. Integendeel.
Ook dit is een gevaarlijke manier van geld lenen, want rood staan is onnodig duur en een te makkelijke vorm van lenen. Met één klik is het al geregeld bij uw bank.
Maar als u op korte termijn een klein bedrag nodig heeft, dat u ook snel weer kunt aanvullen, kan het handig zijn.
U kunt, afhankelijk van uw inkomen en bank, rood staan tot € 250 of € 2.500.
Rood staan is een redelijke optie voor een klein bedrag lenen, zolang het geen gewoonte wordt. Als u niet continu rood staat en u het tekort snel weer aanvult, blijft het overzichtelijk.
Houd er wel rekening mee dat u een hoge rente betaalt. Tarieven van 11% tot 14% zijn eerder regel dan uitzondering.
Lees meer over de gevaren van rood staan in mijn blog 'Rood staan, duurder dan gedacht'.
Optie 4: Creditcard
Als u denkt aan geld lenen, denkt u waarschijnlijk niet gelijk aan een creditcard.
Maar uiteindelijk is dat ook gewoon een lening. Voor een creditcard geldt eigenlijk hetzelfde als voor rood staan: handig, maar zorg dat u op tijd terugbetaalt.
Een creditcard is handig voor bepaalde (wereldwijde) aankopen en uw aanschaf is verzekerd.
Ook kan een creditcard soms handig zijn als u even krap bij kas zit en een klein bedrag nodig heeft.
Als u netjes op tijd afbetaalt is er niets aan de hand. Maar als dat niet lukt, wordt u meteen geconfronteerd met een rente van 14%.
Gebruik uw creditcard dus met mate, en met beleid. Gaat het mis, bent u duur uit. Hoe duur precies, leest u in mijn blog 'creditcard schuld vermijden'
Optie 5: Lenen van familie
Een onderhandse lening, ofwel lenen van familie of vrienden, kan een mooie optie zijn om een droom waar te maken.
Het is vertrouwd en u mag zelf de voorwaarden opstellen.
Check goed bij de Belastingdienst hoeveel u belastingvrij mag ontvangen (schenking).
Bedragen boven die drempel ziet de Belastingdienst namelijk als een officiële lening. Daar moet u een marktconforme rente over betalen aan uw familie/vrienden. Doet u dat niet, betaalt u meer dan het dubbele aan boete.
Geld lenen van familie of vrienden is zo gek nog niet. Beide partijen moeten elkaar wel volledig vertrouwen en liefst een contract vast laten leggen bij de notaris. Zo voorkomt u misverstanden en spanningen.
Optie 6: Persoonlijke lening
Wilt u onafhankelijk lenen, tegen de laagst mogelijke rente en met prettige voorwaarden?
Dan is een persoonlijke lening voor een klein bedrag de beste keuze.
Voordelig, veilig en verantwoord. U leent eenmalig een afgesproken bedrag en vervolgens start u direct met terugbetalen. In vaste maandtermijnen, met een vaste lage rente en met een vaste einddatum.
Een persoonlijke lening start bij € 5000, een wat hoger bedrag dus.
Maar de rente ligt veel lager dan bij flitskredieten, Buy Now Pay Later, rood staan en een creditcardschuld. U betaalt zelfs tot de helft minder dan de eerder vermelde 11%-14%.
Anders dan bij andere leenvormen bepaalt u ook zelf de betaaldatum. Zo houdt u extra controle over uw bankrekening.
Mijn advies is dus om te kiezen voor een lening, als u een klein bedrag wilt lenen.
Komt u niet in aanmerking voor een persoonlijke lening of wilt u minder dan € 5000 lenen? Kies dan voor tijdelijk rood staan of ga eens in gesprek met familie.
Laat u in ieder geval niet verleiden tot een flitskrediet of betalen via Buy Now, Pay Later.
Meer informatie over geld lenen:
Waarom zijn wij goedkoper dan banken?
Omstreden achteraf betalen bij 600 winkels mogelijk
