6 Tips voor het financieren van een verbouwing
Een verbouwing is vaak een spannende stap, met mogelijk een aardige meerwaarde voor uw huis.
Verbouwen laat uw woning niet alleen in waarde stijgen. U geniet ook van extra woongenot met uw nieuwe keuken, aanbouw, dakkapel of badkamer.
Ook verduurzaming van de woning levert veel op, zowel in verhoging van de woningwaarde als in de directe verlaging van uw elektriciteitskosten.
In dit artikel geven we u waardevolle opties en tips voor een gunstige financiering van de verbouwing. Zo komt u erachter of geld lenen een goede optie voor u is.
Waarom verbouwen?
Er zijn verschillende redenen om uw huis aan te pakken:
- Meer ruimte en slimme aanpassingen in huis: Een uitbreiding of het verbreden van bestaande ruimtes kan uw huis levensloopbestendig en comfortabeler maken. Vooral als u wat ouder wordt. Of juist als er een kleintje aan komt.
- Niet hoeven verhuizen: In de huidige lastige woningmarkt kan het de moeite waard zijn om te investeren in uw eigen woning, in plaats van verhuizen. U bespaart de kosten koper en kunt in uw vertrouwde omgeving blijven wonen.
- Waardevermeerdering: Een grondige renovatie verhoogt de waarde van uw huis, wat gunstig is bij verkoop in de toekomst.
- Energiezuinigheid: Investeringen in duurzaamheid, zoals isolatie en zonnepanelen, verlagen uw energiekosten aanzienlijk en uw woning wordt milieuvriendelijker.
- Verbetering van leef kwaliteit: Een moderne badkamer, een heerlijke keuken, een woonkamer met een logischere indeling… zo wordt het extra fijn wonen in de komende jaren!
Wat kost een verbouwing?
De kosten hangen af van een aantal factoren. Zoals wat u precies wilt verbouwen, de kwaliteit van de materialen en hoeveel u zelf doet of inkoopt. Als we uitgaan van de gemiddelde verbouwingskosten inclusief arbeid en materiaal, komen we ongeveer hierop uit:
- Badkamer: kost gemiddeld € 10.000
- Toilet: € 2.000
- Installeren Warmtepomp: € 5000 – € 25.000
- Zonnepanelen: € 4.000 tot € 10.000
- Nieuwe keuken: € 15.000
- Dakkapel: € 6.500 tot € 12.000
- Aanbouw: € 3.500 per vierkante meter. De afwerking, de grootte en uw persoonlijke wensen bepalen de uiteindelijke kosten.
En dan zijn er nog de onverwachte kosten, die in elke verbouwing kunnen opduiken. Houd hiervoor rekening met een extra buffer van 10% - 20% bovenop de begrote verbouwingskosten.
Checklist: een goed begin is de halve verbouwing
Voordat u start met verbouwen is het raadzaam onderstaande handige checklist in te zetten. Zo werkt u stap voor stap toe naar een geslaagde verbouwing, die u financieel niet de kop gaat kosten.
- Wat is uw budget? Zorg bij het vaststellen van uw budget ook standaard voor 10% - 20% voor onvoorziene kosten.
- Heeft u vergunningen nodig? Vraag ze op tijd aan.
- Vraag een offerte aan bij meer dan één aannemer. Niet alleen de prijs is hierbij van belang, maar ook de referenties van eerdere klanten. Vaak geldt overigens dat de goedkoopste aannemer niet per se de beste optie is. De duurste ook niet.
- Onderhandel. Over de prijs, kosten bij meerwerk, materialen, het afwerkingsniveau en de leveringsvoorwaarden. Vaak mag u ook meewerken, in ruil voor een lagere factuur.
- Zet afspraken op papier. Na onderhandeld te hebben over de kosten, zorg dat alles op papier staat. Zo voorkomt u discussie achteraf.
- Zorg voor een goed verbouwingsplan met zoveel mogelijk details en een realistische tijdsplanning. Zo weten alle partijen exact wat uw wensen zijn.
- Sluit voor de zekerheid een rechtsbijstandverzekering af vóórdat u gaat verbouwen. Bij de verbouwing kan altijd iets misgaan en niemand wil in een jarenlang getouwtrek over de kosten belanden.
Extra tip: Informeer bij uw hypotheekverstrekker of u in aanmerking komt voor een lagere risico-opslag op uw hypotheek. Uw woning is immers na de verbouwing in waarde gestegen, dat geeft de bank extra zekerheid.
6 manieren van het financieren van een verbouwing
Er zijn 6 goede opties om de kosten te financieren. Alle opties en tips op een rij:
1. Do It Yourself: zelf sparen voor de verbouwing
De goedkoopste manier is natuurlijk het gebruiken van uw eigen spaargeld. U betaalt namelijk geen rente. Bovendien levert sparen levert toch weinig op, dus waarom niet investeren in meerwaarde voor uw woning?
Mensen die een energiebesparende verbouwing plannen, kunnen na de verbouwing zelfs direct opnieuw van start gaan met het opbouwen van spaargeld. De maandlasten van de woning dalen immers door isolatie of zonnepanelen, dus er blijft geld over om opnieuw de spaarpot te spekken.
Nadeel: niet iedereen heeft genoeg spaargeld beschikbaar of wil een grote som ineens gebruiken, om zelf een verbouwing te financieren.
Tip: het spaargeld dat in de verbouwing is gestoken, blijft (letterlijk) in de stenen. Houd dus wel altijd een spaarbuffer achter de hand voor onvoorziene uitgaven.
2. It’s all in the family: een schenking of familielening
Veel ouders schenken of lenen hun kinderen geld om een verbouwing te kunnen financieren. De jubelton bestaat niet meer, maar u mag wel eenmalig € 32.195 belastingvrij schenken (wordt jaarlijks aangepast). Ook een jaarlijkse schenking komt veel voor (€ 6713 belastingvrij op dit moment).
Iedereen mag belastingvrij schenken en de ontvanger moet tussen 18 en 40 jaar oud zijn.
Ook een familielening kan een optie zijn. Zo’n onderhandse lening is maatwerk en u moet er een marktconforme rente voor betalen.
Nadeel: een schenking of onderhandse lening kan voor scheve gezichten binnen de familie zorgen en/of de relatie met de ontvangende partij onder druk zetten.
Tip: stel een contract op voor een onderhandse lening en laat het registreren bij de notaris.
3. Energiebesparingslening via de overheid
De overheid biedt via het Nationaal Warmtefonds (of andere, lokale subsidies) een voordelige lening voor energiebesparende maatregelen. Zo’n duurzaamheidslening is bedoeld voor mensen die een verbouwing plannen, met als doel verduurzaming door bijvoorbeeld zonnepanelen. De lening kent gunstige voorwaarden, zoals een lage rente en boetevrij aflossen.
Ook mensen met een lager inkomen of huizenbezitters ouder dan 75 jaar komen mogelijk in aanmerking voor deze lening.
Nadelen: de voorwaarden om in aanmerking te komen verschillen per gemeente, u moet veel gegevens aanleveren (bureaucratie) en het kan lang duren voordat u uitsluitsel krijgt.
4. Financiering via overwaarde
Heeft uw huidige woning inmiddels overwaarde? Vaak kunt u dan een tweede hypotheek nemen om uw huis te verbouwen. De bank zal toetsen of de lasten van de tweede hypotheek in verhouding zijn met uw inkomen en vaste lasten.
Nadelen: u legt uzelf voor lange tijd vast voor een hogere hypotheek. Het kan ook zijn dat u in een hogere risicoklasse valt voor de bank. Dat betekent dat u zelfs een hoger rentepercentage zou gaan betalen.
Bovendien bent u bij een grote verbouwing met een hypotheek duurder uit dan met een persoonlijke lening.Tip: heeft u een hogere hypothecaire inschrijving dan de huidige openstaande hypotheekschuld? In dat geval kunt u vaak zonder extra notariskosten opnieuw geld lenen voor de verbouwing.
5. Persoonlijke lening voor een verbouwing
Is lenen binnen of naast uw huidige hypotheek niet mogelijk? Dan is een persoonlijke lening een mooie optie.
Zeker als u een relatief klein bedrag nodig heeft voor een redelijk korte periode, is een persoonlijke lening goedkoper dan een (extra) hypotheek. U heeft de lening namelijk al binnen een paar jaar afgelost en betaalt dus minder lang rente.
Wat zijn de voordelen van een persoonlijke lening om uw woning te verbouwen of te verduurzamen?
Weet u nog niet wat de verbouwing gaat kosten en zoekt u daarom wat meer flexibiliteit? Een Flex en Zeker lening kan dan uitkomst bieden. Dit is de opvolger van het doorlopend krediet.
Lees ook meer over uw huis en hypotheek
6. Duurzame lening via GreenLoans
Onze beste optie is misschien wel GreenLoans.
GreenLoans is een voordelige persoonlijke lening, speciaal bedoeld voor duurzame investeringen in uw koopwoning.
Deze lening is bijzonder, omdat hij zelf ook uit groene fondsen komt en ook alleen gebruikt mag worden voor verduurzaming/ energiebesparende maatregelen. In ruil daarvoor profiteert u van een zeer lage rente.
Ongeacht het leenbedrag betaalt u altijd de laagst mogelijke rente. De rente is ook bij GreenLoans fiscaal aftrekbaar.
Een duurzame lening via GreenLoans kunt u eenvoudig regelen met een offerte aanvraag. U geeft vervolgens bij bestedingsdoel op het aanvraagformulier aan dat de lening bedoeld is voor het verduurzamen van de woning.
Wij wensen u alvast een succesvolle verbouwing toe en veel woongenot in uw fijne vernieuwde woning!
