Veelgestelde vragen
-
Hoeveel rente betaal ik bij een lening?
Hoeveel rente u betaalt voor een lening is afhankelijk van verschillende factoren:
- Het type lening
- Uw persoonlijke situatie
- De hoogte en duur van de lening
- De marktrente.
Hieronder leggen we uit hoe de verschillende factoren invloed hebben op de hoogte van de rente u betaalt.
Het type lening
Er is een verschil tussen de rentepercentages van het type lening. Bij een persoonlijke lening ligt de rente doorgaans lager dan bij een flexibel krediet zoals een Flex en Zeker lening, de opvolger van het doorlopend krediet.
Uw persoonlijke situatie
Ten tweede is er uw persoonlijk risicoprofiel. Voor een kredietverstrekker draait alles om zekerheid en stabiliteit en hoe meer zekerheid u kunt bieden, hoe lager de rente blijft.
Om in te schatten hoe groot de kans is dat u de lening zonder problemen kunt terugbetalen, kijken kredietverstrekkers naar diverse risicofactoren o.a. uw inkomen, uw burgelijke staat, uw leeftijd en of er al leningen uitstaan. Ook een koophuis of wonen in een huurwoning kan invloed hebben op de hoogte van de rente. Daarnaast is de rente die u betaalt voor een lening afhankelijk van de verhouding tussen uw inkomen en vaste lasten, of u een positieve BKR betalingsgeschiedenis heeft en hoeveel geld u in totaal kunt lenen.
Hoogte en duur van de lening
De vaste kosten bij een kleine lening zijn naar verhouding hoger dan bij een grote lening. Daarom betaalt u bij een klein leenbedrag een hogere rente. Omgekeerd geldt: hoe hoger het leenbedrag, hoe lager de rente blijft. Bij leenbedragen van 50.000 euro hoort bijvoorbeeld vaak het laagste rentepercentage. Zet u de looptijd op de maximale lengte (10 jaar), dan heeft u lagere maandlasten dan bij een kortere looptijd. Maar u betaalt uiteindelijk wel méér rente, want de lening loopt langer.
Marktrente
De rente die u als consument betaalt voor uw lening, is voor een belangrijk deel afhankelijk van de marktrente. Dat is het rentepercentage dat de kredietverstrekker zelf moet betalen als hij geld inkoopt. Hoe hoger deze marktrente ligt, des te hoger wordt de rente op uw lening.
Laagste rente van Nederland
Bij ons profiteert u altijd van de laagste rentes van Nederland. Bent u benieuwd hoeveel rente momenteel wordt gerekend voor een lening? Bekijk de laagste rentetarieven van de Nederlandse Kredietmaatschappij. Bereken eenvoudig online de rente van uw lening.
U kunt ook vrijblijvend een offerte aanvragen. Na het indienen van een aanvraag voor een lening, ontvangt u binnen een werkdag een overzicht van de mogelijkheden bij verschillende banken. Hierin ziet u hoeveel rente de banken rekenen voor de lening. Op basis hiervan kunt u zelf bepalen bij welke bank u een lening wenst af te sluiten en hoeveel rente u betaalt voor de lening.
-
Welk rentepercentage betaal ik bij een lening?
De rentepercentages van leningen verschillen per situatie. Zo is het rentepercentage (onder andere) afhankelijk van het type lening, de hoogte, de duur van de lening en de marktrente. Het laagste rentepercentage bij De Nederlandse Kredietmaatschappij ligt momenteel op 6,5%.
Wat is van invloed op het rentepercentage?
De volgende factoren zijn van belang voor het bepalen van het rentepercentage van uw lening:
- De hoogte van de op dat moment geldende marktrente.
- Uw persoonlijke situatie, zoals uw inkomen, woon-en gezinssituatie.
- Het type lening. Kiest u voor een persoonlijke lening dan ligt de rente doorgaans lager dan bij een Flex en Zeker lening (de opvolger van het doorlopend krediet).
- Een kleine lening (laag leenbedrag) heeft vaak een hoger rentepercentage dan een grote lening. Dat komt omdat de vaste kosten bij een kleine lening relatief hoog zijn in verhouding tot een grote lening. U leent bij ons vanaf 5000 euro tot 150.000 euro.
- Een langlopende lening kent een hogere rente dan een lening met een korte looptijd. Een lening met een lange looptijd (langer dan 10 jaar) betekent een hoger risico voor de kredietverstrekker en dat vertaalt zich in een hogere rente.
Wij bieden altijd de laagste rentes van Nederland. Mede daarom leent u bij ons goedkoper dan bij de banken. Het lage rentepercentage staat vast gedurende de gehele looptijd van uw lening.
Overzicht actuele rentetarieven
Wilt u een realistische inschatting kunnen maken van het rentepercentage voor uw lening? En van hoeveel u in totaal voor uw lening zou betalen?
Bekijk het overzicht van de rentetarieven voor een overzicht van de actuele rentepercentages van de leningen van De Nederlandse Kredietmaatschappij.Gerelateerde informatie:
Bereken de rente van uw lening online
-
Wat is het gemiddelde rentepercentage van een doorlopend krediet?
Het gemiddelde rentepercentage van een doorlopend krediet is variabel. Dit houdt in dat de rentepercentages voor een doorlopend krediet verschillen per situatie en afhankelijk zijn van diverse factoren;
- De marktrente, dat is de rente die de kredietverstrekker zelf betaalt
- Het leenbedrag, een hoger leenbedrag is meestal gekoppeld aan een lagere rente.
- Uw risicoprofiel, waarbij o.a. wordt gekeken naar uw leeftijd, de verhouding tussen uw vaste lasten en het inkomen, koophuis of huurhuis en eventuele negatieve BKR registraties
Hoe lager uw risico voor ons als kredietverstrekker, hoe lager het rentepercentage voor het doorlopend krediet was.
Doorlopend krediet gestopt per 1 maart 2022
Het doorlopend krediet als leenvorm wordt sinds 1 maart 2022 niet meer aangeboden op de Nederlandse markt. Dat komt omdat het een lastig af te lossen en dure kredietvorm bleek te zijn.
Als de variabele rente steeg, betekende dat een langere looptijd. Daarnaast werd na elke opname opnieuw de looptijd van een doorlopend krediet verlengd. Het gevolg was dat een doorlopend krediet lastig af te lossen was en erg duur kon uitpakken. Al met al bleek deze leenvorm niet meer in deze tijd te passen van verantwoord lenen en het voorkómen van overkreditering.Flex en Zeker lening vervangt doorlopend krediet
Wilt u toch nog flexibel kunnen lenen? Bijvoorbeeld als u nog niet precies weet welk bedrag u uiteindelijk nodig heeft? Of als u wel geld wilt lenen maar niet het gehele bedrag in één keer gaat uitgeven? Dan is de opvolger van het doorlopend krediet, de Flex en Zeker lening, een geschikte leenvorm voor u.
-
Wat is de gemiddelde rente van een lening?
De gemiddelde rente van een lening is afhankelijk van diverse factoren (alle factoren vindt u op onze 'hoeveel kunt u lenen' pagina). De netto rente die u betaalt voor uw krediet hangt onder andere af van het type lening, de hoogte en de looptijd van de lening. Ook het gemiddelde rentepercentage hangt af van een aantal variabelen.
Wat is van belang voor de hoogte van de rente?
De rente op een lening is op te splitsen in twee categorieën: de rente en het jaarlijkse kosten percentage. De rente betekent het bedrag dat u maandelijks betaalt (naast aflossing). Dit bedrag wordt mede bepaald door het jaarlijkse kosten percentage van een lening. Hoe hoger het jaarlijkse kosten percentage hoe hoger ook de netto rente wordt.
Naast het type lening, de hoogte van het leenbedrag en de duur van de lening zijn er nog een aantal andere aspecten die bepalen hoe hoog de gemiddelde rente (netto en percentage) van uw lening ligt:
- De variabele rente voor een doorlopend krediet is doorgaans hoger dan de vaste rente voor een persoonlijke lening. Een doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening met een vaste lagere rente loont dus.
- Bij beide leenvormen daalt het rentepercentage naarmate het leenbedrag hoger wordt. Leent u bijvoorbeeld 15.000 euro dan betaalt u een lager rentepercentage dan bij een kredietbedrag van 5.000 euro. Een lening met een lagere limiet gaat namelijk gepaard met relatief hogere kosten.
- Een persoonlijke lening heeft een vaste (lage) rente. Dat betekent dat er geen gemiddelde rente is, maar dat u elke maand hetzelfde bedrag aan rente betaalt, gedurende de gehele looptijd. Een doorlopend krediet kent wel een gemiddelde rente. Dat komt omdat de rente variabel is en elke paar maanden kan dalen of stijgen. U kunt zelf berekenen wat u maandelijks aan rente kwijt bent
-
Uw persoonlijke situatie. Om de gemiddelde rente van uw lening te bepalen kijkt een kredietverstrekker naar het te verwachten debiteurenrisico. Dit is onder andere gebaseerd op de verhouding tussen uw inkomsten en uw lasten, of u een vast/ tijdelijk contract heeft of zelfstandige bent, uw BKR betalingsgeschiedenis en uw totale vermogen.
Waar kunt u op letten voor de laagste gemiddelde rente?
Als u een lening gaat afsluiten is het verstandig om niet alleen te beslissen op basis van de laagste rente. Het bestedingsdoel en de looptijd spelen ook een rol. Wij raden u bovendien aan om naast de gemiddelde rente ook de voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. Een aantal verstrekkers rekenen nog altijd kosten bij vervroegd aflossen, let hier met het vergelijken goed op. Uiteindelijk bepalen de rente en de eventuele kosten bij tussentijds extra aflossen de totale kosten van de lening.
Bent u benieuwd hoeveel rente u gemiddeld betaalt voor een lening? Vraag vrijblijvend een offerte aan om het aanbod van onze vijf partnerbanken te vergelijken. Of ga naar rente vergelijken voor een overzicht van de rentepercentages van onze leningen. -
Wanneer is een persoonlijke lening aftrekbaar?
Een persoonlijke lening levert in sommige gevallen fiscaal voordeel op. Als u de persoonlijke lening gebruikt voor verbouwing, verbetering of onderhoud van uw eigen woning is de rente van de lening aftrekbaar.
De looptijd van een persoonlijke lening voor een verbouwing is maximaal 15 jaar.De lening is niet fiscaal aftrekbaar als deze wordt gebruikt voor consumptieve doeleinden zoals het kopen van meubels. U kunt de persoonlijke lening ook gebruiken om uw eventuele restschuld te financieren. Maar is sinds 2018 de rente hiervan niet meer aftrekbaar.
-
Wat is de rente voor een kortlopende lening?
De actuele rente voor een kortlopende lening bij De Nederlandse Kredietmaatschappij kunt u eenvoudig berekenen op de rente berekenen pagina.
De rente voor een kortlopende lening (met een looptijd van 1 tot 6 jaar) is doorgaans lager dan de rente voor een langlopende lening. Dat komt omdat de rente korter vast staat en daarom het renterisico voor de bank bij een kortlopende lening lager is dan bij een langlopende lening.
Daarnaast is uw persoonlijke situatie van belang voor de hoogte van de rente van de lening. Zo worden uw gezinssamenstelling, inkomen, uitgavenpatroon (vaste lasten), BKR betalingsgeschiedenis, andere kredieten en uw totale vermogen meegenomen.
Voor meer informatie over deze factoren en wat de gevolgen zijn voor de hoogte van de rente, kunt u terecht op de pagina "hoeveel kan ik lenen?"
Kortlopende persoonlijke lening en doorlopend krediet
Wij bieden een kortlopende lening aan in de vorm van een persoonlijke lening van 1 – 6 jaar met een vaste lage rente. U weet van tevoren precies hoeveel u per maand betaalt en wanneer de lening volledig is afgelost.
Ook kunt u kiezen voor een doorlopend krediet. Bij een doorlopend krediet kunt u geld opnemen wanneer u wilt en u betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente is variabel waardoor u van tevoren niet weet hoeveel rente u in totaal gaat betalen.
Goed om te weten: doorlopende kredieten worden naar verwachting nog maar een paar jaar aangeboden, daarna wordt een doorlopend krediet omgezet in een lening die u volledig moet aflossen.
Voor beide leenvormen geldt dat u tussendoor boetevrij extra bedragen mag aflossen. Zo verkort u de looptijd van uw lening nog eens extra.
Rente vergelijken voor persoonlijke lening en doorlopend krediet
Wij raden u aan om u goed te verdiepen in de verschillende mogelijkheden voordat u een kortlopende lening afsluit.
Bent u benieuwd welke lening het beste bij u past? Of wilt u weten wat het actuele rentepercentage is van een kortlopende lening?U kunt ook natuurlijk ook direct een vrijblijvende offerte aanvragen voor het actuele rentepercentage van uw gewenste lening.
-
Is de rente van een Doorlopend Krediet aftrekbaar?
Nee, de rente van een doorlopend krediet is in geen enkel geval aftrekbaar. Wanneer u deze lening afsluit, dan kunt u de betaalde rente niet van uw inkomstenbelasting af halen. Sinds 1 januari 2013 is de 'wet herziening fiscale behandeling eigen woning' van kracht en geldt er een beperkte renteaftrek voor doorlopend kredieten.
Op die wet zijn geen uitzonderingen. Het gevolg is dat alle leningen die worden aangeduid als doorlopend krediet, geen fiscaal- en financieel voordeel meer bieden.
Een persoonlijke lening is wel fiscaal aftrekbaar als deze wordt aangewend voor het verbeteren of verbouwen van de eigen koopwoning.
Gerelateerde informatie:
Fiscale voordelen bij een lening
Wat zijn de regels voor renteaftrek bij woningverbouwing?
-
Is de rente van een Verbouwingskrediet aftrekbaar?
Ja, de rente van een verbouwingskrediet is aftrekbaar. Sluit u een lening af specifiek voor het verbouwen of verbeteren van uw koopwoning, dan mag u de rente volledig aftrekken van uw inkomstenbelasting (box 1). Voorwaarde is wel dat u de lening ook echt gebruikt voor de verbouwing. Bewaar daarom goed alle facturen en bonnen als bewijs voor de Belastingdienst (lees ook de overige voorwaarden van de Belastingdienst)
Meerdere voordelen verbouwingskrediet
Een verbouwingskrediet is een persoonlijke lening, die u afsluit met als doel uw koophuis te verbouwen of te verduurzamen. U leent eenmalig een afgesproken bedrag, waarmee u de verbouwing financiert.
Een verbouwingskrediet voor uw koopwoning heeft meerdere voordelen:
- Fiscaal voordeel doordat de rente 100% aftrekbaar is.
- Met een eigen huis kunt u vaak langer lenen (maximaal 15 jaar).
- Vaak kunt u een hoger bedrag lenen, doordat een eigen huis zekerheid biedt aan de bank of kredietverstrekker.
- Een lage rente, doordat een eigen huis zekerheid beidt aan de bank of kredietverstrekker.
- De lage rente staat gedurende de gehele looptijd vast, net als de maandtermijn. Dat geeft rust en biedt financieel overzicht. Wel zo prettig, want een verbouwing is vaak al rommelig genoeg.
- U mag boetevrij en onbeperkt extra bedragen aflossen op uw verbouwingskrediet. Zo geniet u nog sneller schuldenvrij van uw comfortabel verbouwde woning.
Relevante informatie:
Woning verbouwen met belastingvoordeel
-
Wat zijn de regels voor renteaftrek bij woningverbouwing?
Sluit u een lening af om uw koopwoning te verbouwen of te verduurzamen? Dat kan u fiscaal voordeel opleveren. Sinds 2013 zijn de rentekosten van een lening voor woningverbetering aftrekbaar van uw belastbaar inkomen (box 1). De voorwaarde hiervoor is dat de lening maandelijks moet worden afgelost met een vast maandbedrag én dat de lening een vaste einddatum heeft. Hieraan voldoet alleen een persoonlijke lening.
De rentekosten van de lening voor verbouwing of onderhoud van uw koopwoning zijn fiscaal aftrekbaar; de kosten voor de verbouwing zelf niet.
Welke verbeteringen aan uw woning komen in aanmerking voor renteaftrek in box 1?
- Nieuwe keuken
- Nieuwe badkamer
- Leggen van een nieuwe vloer (op iedere verdieping)
- Asbestverwijdering
- Een aan- of uitbouw voor extra ruimte
- Zonneschermen die op maat zijn gemaakt en vast zijn bevestigd aan het huis
- Dakkapellen (toename van daglicht en ruimte)
- Isolatiemaatregelen (nieuwe kozijnen, spouwmuur, vloer- en dakisolatie, dubbel glas/ HR ++ glas/ triple glas)
- Aanleg of renovatie van uw tuin
- Plaatsen van zonnepanelen voor energiebesparing
- Plaatsen van een warmtepomp
- Groot onderhoud aan de woning zodat de waarde van uw koophuis niet daalt (ook schilderwerk)
Welke rentekosten voor woningverbouwing zijn niet fiscaal aftrekbaar in box 1?
- Gebruikt u de persoonlijke lening niet voor verbetering van uw hoofdwoning, maar voor een tweede huis of vakantiewoning? Dan mag u de rente niet aftrekken.
- De rentekosten van een lening voor restschuld hypotheek.
- U mag alleen de rente aftrekken voor zaken aan uw woning die u bij een verhuizing niet kunt meenemen. Koopt u bijvoorbeeld nieuwe (tuin)meubels met uw lening? Of verplaatsbare zonnepanelen en een nieuwe koelkast? Voor dit soort bestedingsdoelen mag u de rente van uw persoonlijke lening niet aftrekken in box 1.
Welke leningen zijn nooit fiscaal aftrekbaar in box 1?
- Bij een doorlopend krediet of Flex en Zeker lening heeft u nooit recht op belastingvoordeel. Dat komt omdat (een deel) van de lening flexibel wordt afgelost en dan valt de lening niet onder de voorwaarden van de Belastingdienst. U mag immers afgeloste bedragen weer opnemen.
- Ook als u de verbouwing betaalt vanuit roodstand, een creditcardschuld of een afspraak voor ‘kopen op afbetaling’ is de rente nooit fiscaal aftrekbaar.
Meer informatie van de Belastingdienst over renteaftrek bij een verbouwingslening
Wanneer is uw lening aftrekbaar in box 3?
Soms is het mogelijk om leningen, waarover u de rente niet mag aftrekken in box 1, wel af te trekken in box 3. In box 3 betaalt u belasting over uw spaargeld en vermogen, minus uw schulden.
Heeft u in 2022 meer dan 3000 euro aan leningen, dan mag u de openstaande bedragen aftrekken van uw vermogen. Dit geldt ook voor leningen voor bijvoorbeeld de aanschaf van een auto of vakantiewoning. Of voor een Flex en Zeker lening. Het hoeft dus niet om een persoonlijke lening en uw hoofdwoning te gaan. Voor fiscaal partners ligt de drempel op 6000 euro. Door deze regeling betaalt u wellicht minder belasting over uw vermogen en heeft u toch fiscaal voordeel van uw lening.
Gerelateerde informatie:
Tips om te besparen op uw verbouwing
Tips voor het financieren van een verbouwing
Woning verbouwen met belastingvoordeel
Meer hulp nodig?
Telefonisch bereikbaar van ma t/m vrij van 10:00 t/m 18:00.
Online 7 dagen per week.
